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退休族要让钱流动 理财顾问教你借保险理财

来源:沃保网编辑整理   2012-04-12 16:31:44
导读: 退休父母要让钱流动,首选银行理财产品,50岁唯能投保万能险。“婴儿潮世代”的概念兴起于美国,近来随着其所指代的一代人密集进入退休期,这一在词汇重新成为热点。所谓“婴儿潮世代”,特指生于二战后的1946年至1964年间的那一代人。他们大多受过较好的教育,有着不错的工作,他们多半有稳定的薪资。然而随着物价飞涨,甚至子女长期“啃老”

  对于资金规划,卢仝父母的希望是能够安全稳定,需要的时候能够用得上。

  家庭理财顾问李雯认为,对于50岁左右中年人而言,如果要对即将到来的退休人生做理财规划的话,应该首先给自己预留一笔资金以备不时之需。因为人老了之后,可能会遇到各种疾病,突发事件等,这些都需要不少钱。

  所以,如果要为这笔资金进行理财的话,最应该考虑的是资金的安全性和流动性,这样才能够随时取用,收益性可以最后考虑。

  “其实50多岁的人,他们很少会把钱放很长时间,所以对于他们而言,资金的流动性很重要。”李雯介绍。

  首选银行理财产品

  很多人投资理财时,常希望自己的资金能在保本保息的同时,贡献额外的收益。然而,收益较高的理财工具,其安全性往往较低,而手续费用也不少。

  那么,对即将退休的父母们而言,他们该选择什么类型的理财工具来规划自己的养老费用呢?

  李雯认为,考虑到准退休者对于资金安全性和流动性的重视,在理财工具这块,可以选择保本保息的金融工具,比如银行理财产品,或者货币型、债券型基金。

  “挑赎回费用比较低,或者没有赎回费的产品,这样能保证资金的安全性和流动性。”李说。

  不过,即使是那些安全性较好、收益率在5%左右的银行理财产品,假如投入10万元,也很难保证退休之后的日常开销,何况还有通胀压力等。

  4%回报率,50岁唯能投保万能险

  相对其他保险产品,万能险也具备一定的流动性和安全性,但保障性不如银行理财产品。这类产品平均回报率在4%左右,如果提前支取,则需扣除一定的退保费用。

  而当你50岁的时候,依然期望能够买一份完全保障自己退休之后生活的商业保险,其实并不太现实。

  实际上,当一位年过50岁的人想给自己买一份商业保险,以备将来抵御疾病并不容易。

  李雯介绍,首先,到了50岁以上这个年龄,购买保险的费用相对较高,优惠更少;同时,很多人到了这个年龄,或多或少会有一些慢性疾病,比如高血压或糖尿病,因此也一般成了拒保人群。一旦退休后遇上大病,或者突发事故,更多只能依靠社保,以及自己此前的一些资金积累,或者是子女帮助。

  所以,不少理财专家都建议退休理财规划须趁早。
 

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