理财分析：错失黄金十年海归如何买保险

来源：沃保网编辑整理 2012-03-30 15:46:02

导读：唐先生和太太这两年才陆续从德国留学归来，面对国内同龄人的发展现状，特别是财富现状，才入社会不久的这对小夫妻颇感压力，觉得“落伍”了。他们该如何调整心态，积极稳妥地安排好事业和家庭的发展呢？“我们去了德国六七年，等我们回国的时候，发现自己是从‘村’里回来的，国内变化太大，尤其是回到上海，我们真的OUT了，感觉自己成了LOSER。&rdquo

　　如何“追赶”同龄人？

　　“其实，回国后我一直处于比较焦急、焦虑的状态。因为看到周围的同学、同龄人大多早就成家立业，不少人还有好几套房。但我也知道，凡事欲速则不达，所以还是一步步来吧。幸好太太现在也回来了，两人工作也都安排稳定了。相信今后凭我们自身的能力，还是有不少发展机会的。虽然错过了国内发展的大好机会，青春的尾巴也快抓不上了，但仍希望通过自己的拼搏，为自己和家人创造一个更美好的未来吧。”唐军颇有些自信地说。

　　安好小家事业启航

　　招商银行私人银行中心(上海)高级客户经理上海交通大学MBA李骥

　　与国外很多已经较为成熟的社会环境相比，中国社会还处于日新月异的发展阶段，机会层出不穷，每年来中国谋职的“老外”数量都大幅增长，更不用说学成归国的“海归”一族了，首先要说的是，唐先生他们选择回国发展是正确的。

　　唐先生目前的家庭收支相对简单，理财目标也较为明确。一是选择合适的住房，满足日后工作和家庭的需求。二是为接下来家庭增加新成员做准备。

　　可在闵行先购置小两房

　　唐先生的工作地点在上海漕河泾附近，买房目标区域是闵行、九亭等板块，可以考虑在闵行古美板块购买80平方米左右的精装修小两房，总价在200万元左右，需要首付60万元，再准备10万元购买相应的家电、家具等。在选房的这段时间，可以购买银行一个月左右、年化收益率在5%左右的理财产品或者购买货币型基金，用来增加这段时间内的收益。这样，唐先生每月可支配收入16000元中的9000元需要用来还贷款，剩余的7000元用来投资。

　　月度结余基金定投为主

　　考虑到未来的养老、子女教育等实际问题，建议每月剩余的大部分资金用来定投，基金组合可以考虑指数基金和债券基金的基本组合，指数基金相对简单，能很好地跟踪市场的变化，适合长期定投。此外，为了平衡组合的收益和风险，再加入债券型基金，另外可以考虑配置一定比率的QDII基金，比如投资于奢侈品行业的基金，随着全球经济的发展和有钱人的增多，都会推动此类消费，中国富裕阶层的兴起也加快了奢侈品行业的快速发展，长期投资该类基金，可以分享高端消费品市场快速发展的成果，增加收益。具体比率建议是5:3:2，指数基金50%、债券基金30%、QDII基金20%。

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