一个全职太太的家庭理财之道

    何太太今年43岁，47岁的何先生在沈阳浑南一家公司做软件设计工程师。为了更好地照顾丈夫和11岁的孩子，何太太于2011年4月27日辞职做了全职太太。何家每月收入1.2万元，其中何先生工资1万元，房租2000元。每月基本生活支出4900元。因为没有房贷支出，家庭每月结余7100元，再加上何先生的3万元年终奖，每年能结余近12万元。何太太近几年常在银行购买固定收益类理财产品，最近办理了一笔50万的3个月期信贷类信托理财，银行给她的风险评估为中等偏低。何太太也表示这个评估结果很吻合她的理财风险偏好，并希望在银行多买一些本金相对安全、收益最好超过目前通货膨胀率的理财项目。

　　家庭理财目标

　　买车养车

　　买一辆15万元左右的汽车，加上购置税、牌照等估计需要20万元。购车后每年能够支付保险、汽油费、保养费、停车费等至少1.5万元。

　　筹足孩子教育基金

　　高中阶段学杂费支出每年约1.2万元；大学本科学杂费支出每年约2万元；出国留学35万元。家庭保障和夫妻养老计划

　　全家保障支出占家庭年收入在5%-10%。在养老金储备方面，何太太在50岁以后有14万元养老金，她先生有社保但没有企业年金。何太太希望等她先生退休后仍能保持现有的生活质量。

　　财务状况分析

　　针对何太太的情况，理财师侯世易对她的家庭财务现状进行了分析：

　　1。家庭收入总体稳定，但财务负担日益加重

　　每年家庭能够结余12万元，足够应付何太太目前的家庭生活需求。在孩子没有完成学业之前，何太太的家庭仍处于成长期，但这个阶段，一般家庭会有换房购车等较昂贵的家庭花销，但孩子的教育费用支出已上升为家庭的主要负担。何太太想购置一辆中档以上的新车又要提前筹备孩子的教育金，的确是最大的家庭财务顾虑。

　　2。家庭资产整体配置不够理想，金融理财资产投资回报低

　　在家庭资产构成中，生息资产较低，增值不能达到预期目标，这也应该是何太太想做这个理财方案的初衷。何太太在银行投资信贷类信托理财，虽说这种理财投资方式较稳妥，但年收益率3.5%，还难以抵御物价上涨带来的资产贬值风险，也影响了资产收益。

　　3。家庭保障存在一定疏漏

　　何太太对保险的保障作用有一定认识，在离职前，也为自己和孩子今后的生活建立了一定的保障。但她唯独没有考虑自己的先生。作为家庭的经济支柱，何太太的先生还没有任何商业保险，在人身及收入安全方面完全处于风险暴露状态，一旦有意外发生，家庭主要收入就会中断，没有现金流补充，会对整个的家庭财务安全构成重要隐患。

　　4。养老计划还不充足

　　要维持家庭将来的生活品质不低于目前的状况，单单依靠50岁后领取的14万元养老金和目前已有的50余万元的可用资产，仍会存在不小的资金缺口。何太太急需做出一份养老规划。