借力外脑 平安初推小额贷款类产品

    中国平安在上海筹建的金融产品电子交易平台——上海陆家嘴国际金融资产交易市场已经获批，目前正在进行内部测试，春节后将上线推出首款小额信贷类产品。

　　为打造这一交易平台，平安集团还是沿袭其借用外脑的经验，并从当当网、盛大及第三方支付机构等挖来众多专业人士。

　　借力外脑

　　据了解，陆金所附属于上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是平安集团斥资4亿元在上海注册的一家金融公司，已经在去年9月成功获批。其经营范围主要包括金融产品的研究开发、组合设计、咨询服务、非公开发行的股权投资基金等的各类交易相关配套服务，金融和经济咨询服务、市场调研及数据分析服务，金融类应用软件开发、电子商务等。

　　在平安集团董事长马明哲眼中，完成综合金融版图的平安集团要想继续领跑行业，电子商务是必须打的一张牌。而平安筹建陆金所也被外界解读为是其综合金融平台的外向延伸。

　　据了解，为建造这一电子交易服务平台，平安集团的策略是不惜重金聘请具有成熟经验的专业人士掌舵。

　　目前具体负责陆交所运营的领头人是平安集团新设的首席创新执行官，兼任平安财富通公司董事长兼CEO的美国人计葵生。在加盟平安之前，他长期在麦肯锡的新加坡、香港和台北公司工作，曾担任麦肯锡大中华地区董事，在2006年至2011年2月期间任台新金融控股公司首席运营执行官，在金融创新方面有着独到的经验。陆金所的公司法人代表是黄黎明，而他曾担任中国平安网销中心总经理，见证了国内网络销售的起步和崛起。

　　此外，平安还从当当网挖来了其前CTO戴修宪，戴修宪也是美籍华人，在加盟当当网之前，他一直在国外工作，曾供职于eBay、雅虎购物等国外互联网公司，并先后担任数据库工程师、数据库架构师、技术顾问和地区电子商务工程负责人等职位。

　　另外，据了解，平安还从麦肯锡、盛大、第三方支付机构等聘请来大量专业人才。

　　据陆金所人士介绍，“目前我们的员工已经超过了100人，网站的设计和内容已经通过尼尔森调查做的调研，名称、LOGO、内容基本确定，现在正紧锣密鼓地推进营业。”

　　初推小额贷款类产品

　　目前，陆金所正在紧锣密鼓地准备推出其首款个人信贷产品——稳盈-安e贷。在这款产品销售中，陆金所的角色是做急需融资的借款方与拥有闲置资金的投资方之间的电子平台，帮助借贷双方方便快捷地完成投资借贷，并委托平安融资担保有限责任公司（待定）对借款方的信用进行严格的审查与核实。

　　“这是一款风险等级极低的个人借贷产品。目前的设计是年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%。根据人民银行2011年7月7日发布的贷款基准利率，该产品的预期年化利率达到9.00%以上。而且产品为浮动利率型，此类产品可有效避免通货膨胀和银行利率上升带来的资产贬值。”上述陆金所人士表示。

　　以赵先生2011年12月31日成功投资了一款80000元、两年期（24个月）的稳盈-安e贷产品为例，假设央行在24个月内未调整贷款基准利率，这款产品的年化利率为9.31%，正常还款的情况下，借款方忠实履行借贷合同，赵先生每个月得到3666.17元的还款，持续24个月。

　　如果赵先生遭遇逾期还款和坏账困扰，平安集团旗下的担保公司将对未被偿还的剩余本金和应付利息进行全额偿付。如果遭遇提前全额还款，除了剩余本金和当期应付利息，赵先生还可获得额外的提前还款违约金。

　　在民间借贷亟待规范、国家扶植中小微企业发展、鼓励民间资本健康发展的政策大背景下，此项业务由于投资者进入门槛低，万元即可入市，而且操作方便无疑具有生存优势。

　　但是，之前受银监会对人人贷（P2P）信贷服务的风险警示影响，这种交易的信用及业务风险和资金安全如何更好地受到保障也备受关注。

　　对此，上述陆交所人士表示，他们每一款产品的上线都会经过严格的审批，采用更高级别的双因素密码认证，保障客户的账户及资金安全；资金将通过第三方平台的支付宝和银行托管账号进行托管，安e贷本身不存放用户的投标保证金；另外他们还通过陆金所、平安集团和政府监管三级防控体系，保证交易安全。

　　目前此类产品尚在平安内部将近60万员工中进行内测，具体产品将在春节后上市。

　　按照平安集团的规划，陆金所如果做得好，完全可以像网络商城淘宝一样，不仅可以销售自己全金融类的产品，还可以根据电子商务的特点，研发创新类金融产品，吸引其他金融机构到其平台提供交易品种，丰富其交易活动和投资渠道。