自驾游出险的保险理赔技巧

 拖车施救酌情理赔

“明明是汽车施救行为，可保险公司却以施救手法不当为由而拒绝理赔，这不公平，我们施救也是为了减少事故损失，替保险公司省钱，保险公司也不能因此赖掉施救理赔款。”黄先生边诉说事故历程，边想要笔者评评理，这笔施救理赔款该不该赔？

原来黄先生所参加的车友会组织自驾游，可在一条山路上一辆汽车却抛锚了，当时山路很陡，大家都深怕这辆车可能会倾覆，只能采取"车拖车"方法，想把这辆故障车脱离险境。最终故障车被拖运到安全地带，但由于山路有斜坡，拖运汽车竟然相互碰撞受损。当保险公司认定私车拖运故障车属于不合理拖运而不作理赔时，黄先生却反问说："如果把那辆故障车留在山路原地，就可能导致汽车倾覆，当时一条车轮已经陷入山脚了，那时保险公司就要赔整车损失。现在我们虽然施救不合理，但当时这是唯一的减少事故损失方法，保险公司至少该酌情理赔。"

将黄先生的想法转述给相关保险公司的理赔人员，起初他坚持说保险公司不赔私家车拖运受损车所导致的出险受损。当他详尽了解事故详细过程后，开始松口说："如果私车拖运的目的是为了减少汽车出险受损的施救行为，保险公司将会酌情给予理赔额。

因为当汽车在山脚斜坡上出险抛锚，假如不及时拖运施救，汽车可能自然向下滑动，导致更严重的车损。此时车主及时采取私车拖运，尽管通常这方法不够合理，但保险公司会根据实际情况判定这是否属于减少汽车损失的唯一施救行为，并决定是否承担受损车辆采取施救措施所支出的合理费用，即便车辆在施救过程中再次遭受损失，保险公司也将适当给予理赔。

通常当汽车在斜坡上出险抛锚时，车主可以先在轮胎处垫块石头，暂时阻止汽车在斜坡上自然滑动，及时拨打保险公司的服务热线，说明事故发生状况，要求保险公司派专业拖运车辆尽快赶到出险现场给予施救，这才是最正确的施救方法。如果故障汽车必须通过私车拖运才能脱离险境，车主应及时用相机拍下现场状况，作为私车拖运的理赔依据。

异地理赔诀窍

收齐资料现场取证

假期之后，许多车主最难处理的就是异地理赔的种种困难，比如理赔资料的缺失难道非得去事故当地索取，异地修车的费用为何与实际理赔款有差距，没有定损单据就擅自修车为何得不到理赔。种种问题使许多车主不知所措。

其实保险公司最近也很"烦"，首先他们对于缺乏定损单据的车祸事故基本不作理赔，但向车主解释要颇费一番周折。但如果保险公司定损员未按时到达事故现场，车主不得已自行修理汽车，保险公司则按照车主所提供的修车清单作为定损依据，给予理赔。毕竟保险公司未能按时定损，理应负责赔付车主的修车费用。

当然车主发现定损员未按时赶来定损时，尽量别急于修车，再主动联系保险公司理赔人员，要求他们重新指派定损员，毕竟定损单是理赔的重要依据。假如由于缺乏定损单而导致理赔流程比较繁琐，不仅浪费车主与保险公司的大量时间，也容易引发理赔额纠纷。

汽车异地出险后，车主应收集相应索赔材料，如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等，也许两地事故证明单证格式会有所不同，车主应咨询当地理赔人员，索取标准格式化的定损单证，便于车主回上海后顺利办理理赔手续。

而汽车异地出险的现场照片对于今后理赔核实也极为关键，车主应第一时间拍下事故现场的照片，即使定损员无法在预定时间内前来定损时，车主可通过这些照片与维修单作凭证，向保险公司索赔。

车主在寻找当地修理厂修车时，应货比三家，或要求当地保险公司推荐一些修理水平高的修理厂，这不但能使车主尽快重新使用汽车，不耽误旅游行程，更便于自己快速办好理赔手续，避免由于实际修理价格与定损价格有差距，与保险公司产生矛盾。

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