网销已成险企“新战场” 购买看清理赔条款和范围

　　近日，国家质检总局举办了汽车三包听证会，“汽车”再次成为群众热议的话题。随着保有量的不断增加，车险也成为越来越多有车一族关心的事。各大保险公司纷纷试水网络，推出了“网销”的销售模式，推出了车险、意外险等各类险种。

　　据悉，网销产品的优势主要在于价格，消费者只要花5折左右的钱就能买到相应的保险产品。网购来的保险产品那么便宜，在后期理赔等服务上是否有所差别，是否可信，近日记者对此进行了了解。

　　网销已成为各保险公司“新战场”

　　按照4S店的规定，购车头一年必须在4S店投保，之后可自行选择投保渠道。林小姐近日遇到了一个困惑，自己购车已满一年，想要换一家保险公司投保，看到网上各保险公司都在推自己的车险产品，而且价格又很便宜。林小姐动心了，想买，但是又担心存在风险。

　　据平安产险有关人士介绍，目前购买车险的渠道主要包括：电销、保险公司业务员推广、车行、网销、代理公司五方面。前三者是主要的销售渠道，网销则是目前各大保险公司非常重视的新渠道，增长速度也很快。

　　随后在网上做了一个搜索，发现中国平安保险、人保财险、泰康人寿等公司都推出了车险的网销产品。点开中国平安的“保险网上直销”页面，按照要求填写了车辆信息后，系统马上根据“基本型”和“热门型”分别给出了模糊报价及市场对比价。粗略算了下，网上购买“基本型”相当于打了7.1折，而“热门型”更是达到5.9折。确实便宜很多。另外，保险公司还承诺网上购买车险能够享受无差异化的售后服务及无限次数道路救援等服务。

　　业内人士表示，现在保险的销售渠道很多，网销更是一个新兴的渠道。对于消费者来说买保险实际上就是买服务，后期的理赔、服务等才是最重要的，不能单纯只看价格便宜就下单，如果想尝试网购，还是要到各大保险公司的官方网站上去购买。

　　网上购买看清理赔条款和范围很重要

　　开车已经6年的沈先生说，对于新兴的网销模式自己还是存有一些顾虑。之前听说电话车险理赔快保费低所吸引，于是乎就通过电话购买了机动车保险。结果半年后倒车时不小心撞到了车尾的护栏，导致护栏凹进去了一块。他立刻就拨打了电话报案，并把车子开到4S店等待保险公司的定损。

　　负责定损的工作人员看完保单后，告诉他由于是电话营销保单，保费要比正常保单便宜，理赔的时候就不能在人工费用比较高的4S店修理，只能去保险公司指定的那些修理厂修理。如果说你非要在4S店修理，保险公司只赔付一部分的费用，剩余的就要自掏腰包。

　　福州某4S店的资深业内人士邓先生说，网上销售目前还是会存在一些弊端，就是在理赔条款和范围的解读上很容易存在歧义或理解不透的地方。作为普通的车主来说，一些细节没办法面面俱到都考虑周全，这就造成了一些所谓的“地雷”产生。

　　就此，平安产险有关人士介绍，承诺不论哪个险种都是统一的服务渠道，网购保险虽然低价，当只要是在正规渠道购买的服务和可靠性都可以放心。理赔条款方面，消费者如果存在疑问可以咨询相应保险公司或网站的客服座席，也可以咨询当地的客服人员。网销保险的售后服务和其他渠道购买的基本一样。

　　业内人士指出，看清理赔条款和范围很重要，网上购买前最好先了解清楚。对于不是很熟的车主，建议直接询问保险代理人，主要就是针对理赔时提供哪些相关材料、出现场误时如何处理、定损价格、是否有捆绑销售、多保是否多赔等问题要进行了解，做到心里有数。

　　如果是新手，在经济条件允许的话，险种尽量保全。一般情况下，除了交强险以外，基本商业险种要包括车损险、第三者责任险。如果停车地点不固定，建议购买盗抢险；同时，建议购买车上人员责任险，以避免意外伤害带来的影响。因为现在理赔记录与保费挂钩，如果是轻微划痕，建议自行处理。