存单变保单是否存在误导成合同是否有效关键

    “我在银行柜台存入3万元，一年后去取，发现少了1000多，最近常看到关于‘存单变保单’的报道，才发现自己被忽悠了”，近日刘女士称自己的存单被变成了民生人寿的保单。

    对此，民生人寿银保部负责人回应称，刘女士对购买保险应该是知情的，保险合同上有刘女士的签字确认，合同是合法有效的。

    网友投诉：3万元存1年少了1000多

    据刘女士介绍，2008年6月5日，她去建行长沙松桂园网点存钱。排队时，一个小伙子凑上来，推荐一种新的“存款”方式，称这种存款方式每七天结息一次，取款基本不受限制。

    “这个小伙子穿的衣服和银行工作人员一样，我以为银行在推荐新的理财产品”，刘女士称，在此人的建议之下，她把30000元交到银行柜台，领了一张回单。

    刘女士告诉记者，几天后，小伙子给她送去一本册子，除了需要她签字的地方，所有需要填写的都填好了，刘女士再一次询问取款是否受限，对方告知只要留一部分，随时可以取，“他并没有说要扣钱，于是我就签了字”。

    2009年8月，刘女士去建行取钱，银行告知是保单，不能在银行取钱。刘女士询问办理业务的小伙子，发现其已经离职，“他们公司一个业务员告诉我，取钱须扣除保费1000多元”刘女士说。

    “就这样，我存在银行的30000元，过了14个月，变成了28000多元，不仅没有利息，还被倒扣1000多元”，刘女士气愤的说，她本就是去银行存钱的，如果知道是保险，肯定不会同意的，“业务员也没跟我讲条款”。

    民生人寿：客户应知道是保单合同有效

    9月16日，记者致电民生人寿保险公司湖南分公司。该公司银保部培训督导冯刚表示，会根据投诉人的姓名和保单号，调出其投保记录和通话记录，核实此事。

    当日下午，冯刚告诉记者，民生人寿和建行确有合作关系，民生人寿在建行有很多理财产品，该网友所购险种是《民生富贵盈门两全保险B款》。刘女士购买的此种保险，分为投资账户和保障账户，投资账户占80%，保障账户占20%，保障账户是不能支取的，公司会按金额在一定年限后开始支付红利。

    冯刚称，业务员向客户推荐理财产品时，一般都会提供折页，说明所购险种、责任规定和责任免除等情况，必须征得客户的同意和认可。“2008年6月29日，我们对该客户做了回访，并告知其3-5年以上不支取，才不会有本金损失。”

    冯刚认为，民生人寿与该网友所签保险合同的程序是合法的，该网友对所签合同系保单也应该是知情的，目前来看，合同依然合法有效。

    律师说法：若存在诱导保险公司和银行均需担责

    9月28日，记者电话采访了湖南人和人律师事务所蔡卫华律师。蔡律师表示，保监会严厉禁止保险公司及其业务员诱导消费者购买保险产品，如果投保方在购买之前，保险公司方面并未对所售产品解释清楚，存在诱导行为，保险公司和银行都要承担相应责任。

    保单是具有法律效力的合同文件，该网友在保单上签了字，如果不存在被胁迫的现象，要求退保则很困难。蔡律师提醒广大网友在银行办理业务或购买保险产品时，一定要弄清所购产品的性质，才不会轻易上当。