乐活族的保险故事

　　乐活族又称乐活生活、洛哈思主义，是一个西方传来的新兴生活型态族群

　　乐活族的爱健康、爱地球的可持续性的生活方式席卷欧美日，蔓延全球

　　“健康、快乐，环保、可持续”是乐活的核心理念

　　对于高品质生活的积极追求，促使乐活一族对于未来生活的保障也积极寻求解决之道

　　乐活族的保险故事

　　文/刘娟

　　John和Joan相识于一个流浪猫救助会，人家都说有爱心的男生非常有魅力，Joan就是被John的爱心和细心所打动，因为共同的环保理想走到一起，婚后成为了时髦的乐活一族。但崇尚自然生活，吃绿色食品，也得满足最基本的生存需求。所以他们考虑到自身的状况，每年有部分余钱用来旅游，享受生活，有部分钱得为自己未来的生活做准备。

　　家庭基本情况：

　　夫妻都是27岁，没有子女，每年共盈余12万元，其中4万元用来旅游，1万元用来爱心捐献等。有基本社保，但大病保险目前还没有。

　　保障需求：

　　想完善重疾险后，考虑买款投连险。

　　太平智胜投连险 灵活度堪比万能险

　　对于这一对小夫妻来说，无论在什么情况下，惬意的高品质的生活一直是两人共同追求的目标。在健全了健康医疗保障的基础上，他们考虑选择一种理财方式，不用操心就能轻松理财，为将来的老年生活和孩子的教育提前做准备。在了解理财产品的过程中，他们发现，做出一个理财决定远没有想象中那么容易。银行、股票、基金、外汇、黄金等理财产品多如牛毛，让他们无所适从，究竟哪种理财产品才能实现自己的心愿呢？

　　钱放哪里都是放，但放在哪里不一样。

　　经过理财专家的咨询，他们了解到，投资理财的核心观念有三方面：持续性和长期性；运用复利的力量，以及要借助机构投资者的优势。小夫妻也仔细了解了不同投资产品的优缺点。银行储蓄：只能解决安全性和流动性，没有收益性可言。在CPI一路高歌猛进的背景下，银行储蓄还落了个亏损的结局。股票投资：风险大、安全性差。需要用闲钱、闲心、闲空来做。理财是为了更好生活，如果因为理财导致生活品质下降，宁可不做。基金投资：要了解基金的基本类型和基金经理的投资风格。基金的种类也很多，风险相对于股票来说是低一些，更大的风险在于选择的风险。

　　投资连结保险是保险公司的集合理财产品，具有长期性，兼顾了收益性、安全性和流动性。让普通大众无需投入时间和精力就可以轻松获得收益的最理性方式。相对于基金等其他理财产品而言，具有投资渠道更多，资金长期源源不断，投资规模随着保险公司的保费收入和投资收益年年扩大，更加稳定安全；并且具备国家政策的大力扶持。是真正可以做到无忧理财的长期投资计划，用来解决未来的孩子教育金储备和养老生活储备再适合不过了。

　　太平智胜投连险投保分析

　　两人最后决定开户投资连结，每年把结余下来的钱交给保险公司的理财团队运作，并采取分期定投的方式，太平人寿的高级销售经理颜秉祥为这对夫妇提供了太平智胜投连险作为参选产品。

　　5000元开户，这部分基本保费每年都按时存入，此外根据自身的经济状况每年最少追加五万元投资。三年合计初始费用扣除5000元就权当作理财专家的咨询费。此外，保险公司的理财顾问还会不定期给他们一些理财建议，根据资本市场状况及时合理调整账户类型，最大限度地获取收益。比起基金和人民币理财产品更有一种被贴身服务的感觉。

　　此款产品还提供长至88岁的寿险保障，在投保人对基本保险金额不作任何变更的前提下，基本保险金额等值于年交基本保费。但在投保第一年，您无需支付任何风险保险费，即可享有高达10倍基本保费的基本保险金额。但从第二个保单年度开始，基本保险金额等值于基本保费即5000元，如果觉得保障力度不够，可以申请变更基本保险金额，使其更符合自身不同阶段的保障需求。

　　颜秉祥同时提醒他们，五年内支取是有费用产生的，越早退保成本越大，当然他们把这部分闲钱当作长期投资运作的话，就不存在退保的收益损失了。并且因为长期持有，还可以额外得到长期持有奖励金。

　　如果要了解投资状况，除了保险顾问的信息之外，也可以登陆保险公司的网站看看价格公告就可以了解情况。此外，网站上每个月也有投资报告供两人参考，对自己投资其他理财产品也是有所帮助的。