北京西城保险案：代签字最易引发纠纷

　　最让投保人头疼·理赔不积极

　　车辆发生事故 修理厂放了一年半

　　刘法官曾审理过这样一起机动车辆保险的案件。

　　投保车辆发生交通事故后，车主提出理赔要求。但保险公司在长达一年半的时间里，一直没有完成保险事故的核定工作。

　　保险公司既不给予赔偿，也不表示拒赔，甚至没有确定损失范围与损失金额。造成这辆车不能完成修理、不能参加审验而长期停放于修理厂。

　  分析

　　钻旧法律空子 新法已限定期限

　　西城法院法官通过审判活动发现，一些保险公司对保险事故的查勘核定不及时，造成迟迟无法理赔。个别保险公司在个案的理赔核损工作中，存在着工作拖沓、效率偏低的现象。

　除此之外，在理赔环节还存在其他一些问题。

　　比如保险公司在理赔过程中，要求被保险人承担评估费等不合理的费用，并对被保险人与受益人提供有关证明资料要求得非常苛刻。

　　至于原因，刘法官分析，在旧《保险法》中，并没有规定保险公司对保险事故的核定期限，这让少数保险公司故意钻法律的空子，能拖就拖，而不去理会被保险人的感受。

　　但在新修订的《保险法》中，对保险公司收到被保险人或者受益人索赔请求后的核定期限，作出了严格的规定，核定期最长为三十日。

　　这对于保险公司的理赔核定工作来说，等于强制设置了时间表，更有利于投保人维权。

　　建议

　　新旧保险法均规定，在保险事故发生后，被保险人、受益人向保险公司理赔时，应当向保险公司提供 “其所能提供”的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

　　被保险人或者受益人有义务向保险公司提交的资料，便应当以其有能力提交为限。对于那些因客观原因导致确实无法提交的证明资料，则不宜苛求被保险人与受益人必须提交。

　　最容易被忽悠·保险销售误导

　　业务员装糊涂 3200元初始费被扣除

　　一次在银行存钱时，陈先生遇到了某保险公司的业务员。这名业务员极力劝说陈先生购买某款投资理财保险，说这种保险和存款一样，可以随时提取保险金，比存款收益高，又能收获一份保障。

　　陈先生购买了该款保险，并先后交纳了7万元保费。依据合同约定，陈先生所交的7万元保费均被保险公司扣除了初始费用。

　　投保半年后，陈先生向保险公司申请提取4万元现金。一个月后，陈先生又将4万元现金打入保险账户，却发现又一次被扣除了3200元的初始费用。业务员解释称，这4万元被认定为陈先生追加的保费，因此需要扣除初始费用。

　　陈先生为此诉至法院，要求保险公司退回收取的初始费用3200元及其利息。

　　分析

　　如实介绍保险产品 将导致无人投保

　　刘建勋法官介绍说，目前保险代理人的主要收入来源是代理签订合同的佣金。业务员最常用的忽悠术就是夸大“保险功能”。

　　对于普通财产保险与人身保险而言，业务员爱夸大保险责任范围。而对于投资类、储蓄类保险而言，则夸大投资收益与储蓄收益，隐瞒投资风险。

　　刘法官向记者举了一个例子：某保险公司一位中层领导曾经对他说，在推销过程中，如果不适当夸大保险产品的功能，而是如实向客户介绍保险产品，将导致这个险种“无人投保”。

　　建议

　　保险公司对于其代理人实施的销售误导行为，难以排除默许之嫌。

　　保险公司对其代理人的销售误导行为进行监管查处，在客观上存在很多困难，主要由于多数销售误导行为以口头形式实施，难以凭借有关证据加以固定。

　　保险公司应当切实承担起监管其代理人的责任，通过各种措施帮助代理人树立诚实守信的经营理念，避免为追求利益而实施销售误导现象的发生。

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