赴港买保险需谨慎

　　赴港买保险需谨慎

　　问题一：缴费、理赔可能遭遇麻烦

　　保险业内人士提醒市民，赴港买保险也不是“一劳永逸”，可能会出现一些麻烦的状况，需要“三思而后行”。

　　钟女士向记者表示，她每年都需要到香港缴纳一次保费，不过有时候可以让香港的朋友代劳。事实上，除了缴费外，因为保单受香港法律管辖，如果遇到理赔问题，也必须亲赴香港。

　　“在香港买保险一旦发生理赔，不说要浪费你的国际长途电话费去通知你的代理人，就是这么来来回回折腾，很多人就先会嫌烦了。”深圳太平洋保险南山分公司的业务总监祝先生说。

　　“如果在香港投保，出现重大疾病很可能会被要求去香港鉴定。”保险经纪人小金说，“此外，如果因为保单理赔产生纠纷，还必须由香港的法庭审理，可能还要请香港律师帮忙。”

　　问题二：汇率风险造成保单“缩水”

　　由于在香港购买的保险，在理赔或者给付时使用的是港元，港元直接与美元挂钩，投资者必须考虑汇率风险。因为投保是一个长达数十年的长线投资，汇率的变化，很可能造成投保人最终拿回的分红可能比现在的收益低。

　　深圳太平洋保险南山分公司的业务总监祝福昨日接受记者采访时表示，人民币在不断升值，美元在不断贬值。举例来讲：如果20年后满期时可以拿到5万美元保险回报，假设你当初投保签单是在2005年，人民币跟美元的比价是1：8，那么时隔5年后，现在美金和人民币的比价是1：6.8，这5年汇率的波动就使你的资产无形中少了6万元人民币。这个风险很多人不一定会计算得到。

　　有统计显示，自从2005年汇改以来，人民币对美元汇率已经升值22%，而港元和美元汇率挂钩，对于内地人来说，香港长期的寿险保单其实一直在“缩水”。

　　问题三：当心“血本无归”

　　深圳保险行业的人士告诉记者，在内地，保险业有保险保障基金，如果有保险公司依法破产，其有效资产又无法赔偿所有保单损失时，这笔保障基金就能使保单持有人的损失低于保额的10%。如果在境外购买，一旦保险公司破产，投保人很可能血本无归。

　　不过，为解决投保人的后顾之忧，目前的香港保险法规也对此做出规范，即在保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。

　　投保提示:内地与香港医疗责任认定存差异

　　对于内地客赴港投保金额的激增，保险业内专家也提出了投保提示：内地居民只有亲自赴港签署的保单才受法律保障，而且由于内地与香港在医疗责任认定上存在差异，理赔时可能会出现纠纷。

　　例如，在香港购买医疗保险，一方面是医疗保险出险后的理赔手续比较繁琐，另外也会涉及到两地对医疗诊断、医疗凭证的互认。一般医疗险都有定点医院，如果在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是一个问题。以记者查询的香港某大型保险公司为例，其在国内的定点医院虽然有上百家，但在广州地区仅有一两家。

　　"而且，身故保险也涉及到一些死亡公证文件等，很多时候在香港需要通过律师来办理，花费的费用和时间都不菲。"此外，人民币汇率问题也是值得关注的。"香港的大部分保险产品都是通过港元和美元来结算，部分人民币保单也只可以销售给香港的永久居民。现在人民币一年升值4%至5%，也就意味着以外币结算的保单一年收益率会减少4%至5%。"