富裕三口之家如何进行保险规划

　　今年35岁的张先生在上海某外资企业担任部门总监，月收入3万元，32岁的太太是某小学教师，月收入5000元。两人育有一个可爱的儿子，今年6岁，9月即将上小学。现在，一家三口住在120多平方米的市中心房屋中，另有一套40多平方米的房子在中环附近用于出租，月收入3000元。

　　在花销方面，张太太做过比较详细的记录，月基本开支一般为4000元，包括了水电煤、饮食等方面，儿子的教育开支需要2000元，主要是早教班和艺术类课程。至于人情开支、旅行费、服装费、养车费等花销，张太太统统会在年初做个预留，一般至少需要7万元，这与张先生的年终奖金基本相当。

　　积极参与金融投资

　　张先生夫妇有着不错的投资积极性，两人的月结余中，就有很大一部分投资股票、基金、理财产品以及实物黄金。其中，股票和基金投资占比较大，每年会投入15万~20万元，理财产品一般会投入5万元，实物黄金同样会投入5万元。剩余部分会留存为银行存款，以备不时之需。

　　现在，张先生一家的股票市值已有30万元，基金市值30万元，理财产品约12万元，实物黄金储备约15万元，加上两处房产、自驾车(上海牌照)以及银行存款，家庭总资产已经突破了600万元。

　　工作顺心、家庭美满的张先生如今只为一件事情烦恼，那就是他自己和太太、儿子的人身保险。在他看来，如果能为家庭财富筑起一面“挡风墙”，就没有什么后顾之忧了。

　　没有保险，心不踏实

　　不过，尽管家庭财富实现了一定累积，但张先生的心里还是有些不“踏实”。“现在儿子年龄还小，才刚刚开始读书，以后我们打算送他出国留学，肯定需要不少储备，这十几年里可经不起什么大‘风浪’啊。”因为没有保险保障，张先生有些担忧，万一他和太太突然收入中断，靠家里的积蓄可能“啃”不了几年，更别谈送儿子出国留学了。因此，他认为当务之急是完善家庭保障，最好让每位成员都有所依靠。

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