年收入8.4万小城市三口之家的保险规划

   陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月。陈先生年收入5.4万，张女士年收入3万，除去房产和银行存款，年收入8.4万元。

　　家庭分析：根据他们的家庭分析，他们现在有一个幸福的小家庭，收入稳定。夫妻二人作为家庭的顶梁柱，虽然已办过重疾险，但保额太低，现在的大病医疗费越来越高，所以需补充重疾险的保额；同时两人都在上班，虽然有医疗，但去年国家规定：在上下班途中出现意外，不属于工伤，所以需补充意外伤害及意外医疗险。

　　年收入8.4万的家庭保险套餐：

　　根据和夫妻二人沟通交流，合众人寿的寿险顾问为他们设计了一份“家庭保障套餐”，夫妻俩都觉得非常满意。让我们一起来分析一下这份套餐的规划：

　　预算分析：陈先生年收入5.4万，张女士年收入3万，除去房产和银行存款，年收入8.4万元。再加上除基本收入以外的其他收入，按20%以内的分配原则，这份套餐预算在1.9万元左右。因他们夫妻已经刚办过了某公司康宁终身重疾险：合计年交2680元，所以这份套餐计划总预算可以达到每年：19000元-2680元=16320元。

　　保障计划：

　　(1)陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月，根据“家庭经济支柱”保障优先的原则，为陈先生设计了：15万的守护神定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。20年交费，年交3250元

　　(2)根据张女士的要求，45岁准备退休养老，给她设计了3万保额喜洋洋产品，作为补充养老金，附加意外伤害+意外医疗，合计年交保费6698元，交20年。

　　(3)为宝宝设计了一套全保的产品-安康天使：20年交费，年交5000元。

　　下面我们看一下每个人的方案：

　　1.陈先生的保障计划：

　　现代社会，医学发达，有病不可怕，怕的是有大病付不起医疗费，同时还有意外的风险，所以给他设计了一款交费低，保障高的产品组合，同时还有全残豁免保费的功能。

　　2.张女士的保障计划：

　　张女士准备45岁退休，计划养老。作为补充养老，安享晚年生活，为她设计了合众喜洋洋年金保险附加意外伤害和意外伤害医疗。既能使老年生活安然无忧又增加了意外保障。

　　3.宝宝的保障计划：

　　孩子是每个父母的未来，每个父母都希望自己的宝宝接受良好的教育，一生平安，健康的成长，所以给宝宝设计了一款全保的产品，即：医疗、大病、教育金、婚嫁金、养老金，为一体的保障计划—安康天使。

　　风险提示：

　　1、以上3份保障计划仅作为参考，具体内容及费率请以保险合同为准；

　　2、分红是不确定的，公司每年根据分红业务的实际经营情况来决定红利的分配；

　　生存金累积利率是不确定的，公司在每年1月1日和7月1日会公布当时的生存金累积利率，2010年1月1日公布的年化生存金累积利率为3.2%。

　　合众人寿高级理财规划师

　　●保险(组合)推荐：

　　先生—合众定期重疾(消费型)+合众附加意外伤害保险(消费型)

　　太太—合众喜洋洋(分红型)+合众附加意外伤害保险(消费型)+合众附加意外伤害医疗保险(消费型)

　　宝宝—合众安康天使两全(万能型)+合众附加安康天使提前给付重大疾病保险+合众附加安康天使少儿住院医疗保险