缺受益人理赔款按遗产分配 保险理赔先提供无私生子证明

  　保险公司认为，如果市民投保时指定了受益人，保险公司会将保险款直接理赔给受益人。没有指定受益人的情况会复杂一些，保险公司理赔时只能按遗产分配处理。问题在于中国人很少有写遗嘱的习惯，财产分割只能依据法律规定，法定继承人就是为受益人。福州一家寿险公司称，如果被保险人死亡，受益人未指定，除了提供死亡证明，保险公司还希望家属提供一份“无私生子证明”，才能较快理赔。

　　最近，福州林女士在办理保险理赔时遇到了这样一件怪事——“保险公司要求理赔时提供一份无私生子证明”。

　　记者昨日获悉，很多市民投保时并不在意保单受益人一项，但是理赔时为了避免纠纷，一些保险公司要求市民提供无私生子证明。

　　面对保险公司这样的做法，一些市民想起了澳门赌王家族的财产争夺案，何鸿燊的4房17名儿女日前相互争夺上市公司资产，其中不少是非婚生子，市民戏称普通人没有那么多非婚生子，保险公司多此一举。也有人认为保险公司这样做能减少纠纷。

　　缺受益人理赔款按遗产分配

　　很多人买保险是为了防范意外，避免不幸发生疾病或意外，让整个家庭经济陷入困境。但是不少人只关心购买什么保险，不太重视受益人的指定。

　　福州一家保险公司的负责人说，在填写投保单时，很多人对保单受益人一项并没有特别重视，普遍认为“只要不是外人，哪个亲属还不是一样”。因此，不少人只在保单上填写“法定”或不填，不填则默认是“法定”。一些简易意外保险甚至只填写了被保险人的简单个人信息。

　　保险公司认为，如果市民投保时指定了受益人，保险公司会将保险款直接理赔给受益人。没有指定受益人的情况会复杂一些，保险公司理赔时只能按遗产分配处理。问题在于中国人很少有写遗嘱的习惯，财产分割只能依据法律规定，法定继承人就是为受益人。《继承法》规定法定继承人第一顺序为被继承人的配偶、子女、父母。第二顺序为被继承人的兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。按照“421”的家庭结构计算，第一顺序法定受益人每人可领到1/4的理赔款，即丈夫投保后发生意外，妻子、儿子或女儿、丈夫的父母将平分保险赔款。这样理赔可能与被保险人的初衷不一致，毕竟受益人可以在保单中把兄弟列为受益人。

　　如果被保险人将父母列为受益人，也会发生类似的情况。当受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险赔款也将按遗产处理，由保险公司向指定受益人的法定继承人支付保险赔款，此时也会遇到私生子的问题。

　　无私生子证明由居委会出具即可

　　福州一家寿险公司称，如果被保险人死亡，受益人未指定，除了提供死亡证明，保险公司还希望家属提供一份“无私生子证明”，才能较快理赔。另一家保险公司的负责人也说，他们曾经遇到此类案件——当他们打算向被保险人的家属支付赔款的时候，突然出现私生子，要求分配理赔款。

　　据悉，28岁邹先生在出租屋内不慎触电身亡，他的父亲向保险公司索要20万元保险金时，邹先生与女友育有8岁的非婚生子也参与保险金赔偿，最后经过亲子鉴定，认定确实是邹先生的私生子，保险公司最后向邹先生的父亲和儿子各支付了10万元。

　　不过记者还了解到，保险公司对无私生子证明的要求并不高，只需由当地居委会或村委会出具即可。

　　【提醒】明确受益人非常必要

　　保险公司建议说，市民投保时应该避免使用“法定”、“丈夫”、孩子”“ 等模糊的身份表述最好在投保单上写明以下几项内容：保单受益人的名字(身份证或户口簿上的名字)、受益人的身份证号码，如果受益人有多个，同时写明各受益人的受益顺序及比例。比如A先生投保时，可以在受益人一栏中写明:第一受益人为妻子×××，身份证号码××××，受益比例50%，第，二受益人为女儿×××，身份证号码××××，受益比例50%。

　　发生变化尽早变更

　　此外保险公司容许被保险人投保后变更受益人信息，只要拿着保险单和身份证到保险公司柜台就能办理。

　　如果因为生活中发生一些变故，比如A先生与妻子离异，可以到保险公司对受益人进行变更，这样可避免发生保险事故后节外生枝。如果受益人填写的是父母，也可以在父母过世后，将受益人变更成子女。