消费者质疑流程不透明 产品流程调整

　　消费者质疑流程不透明

　　此次央视曝光的“高保低赔”当事人出现在研讨会现场。身为口碑网法律顾问的李滨表示，自己和妻子就家里同一辆车在两家不同保险公司投保，竟然出现两个不同保额，相差达5万。

　　李滨质疑了保险公司新车购置价来源和依据并表示，保险公司要控制消费者的道德风险，但也要控制保险公司的道德风险。另外，他针对保险公司“保险额度和保费”要成正比的说法指出，许多保险公司在操作流程上并没有对消费者说明保额是如何和保费匹配的。

　　来自中消协法律部主任陈剑认为，一辆车相差3年投保保额按照新车购置价都是一样，但保费却不一样，没有人给消费者一个合理的解释。目前投保有三种方式，但投保的时候，并没有告诉消费者是按照新车的价格来算，没有人给消费者选择。

　　周庆国律师表示，因为修车的部件全部按新的，部分损失要按新车价进行投保，这个说法不成立。在出险过程中，损失到发动机，损失到重大部件的概率很小，即使出现了都是要赔偿的。保险是讲求大数法则的，把所有消费者作为一个群体来谈是合理的，但是对每一个消费者来说可能就不合理。

　　产品流程调整

　　虽然车主质疑的车险“高保低赔”现象属于小概率问题，但其反射出的保险行业缺乏诚信的状态，已经引起保监会的高度重视。日前，保监会下发了《关于开展完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》，督促各地保监局和中国保险行业协会尽快推进车险制度的完善工作。

　　根据保监会的计划，在广泛调研的基础上，预计在今年9月底之前，推动全行业完成商业车险产品、承保流程等方面的调整工作。

　　郝演苏认为，目前监管部门需要做的，应该是逐步完善商业车险制度的建设；保险公司需要通过提升服务水平，尽快改善保险行业在社会的形象；广大车主应该形成正确的投保理念，提升诚信意识。

　　与各领域人士召开座谈会

　　日前，保监会表示，目前商业车险中存在的问题有的是承保理赔服务不及时、不规范、不诚信引起的，有的是由于承保理赔流程存在缺陷引起的，有的是由于保险知识普及不够引起的误解，有的也是正在调整完善过程中的问题。针对目前商业车险制度中存在的问题，将开展调研。

　　据了解，保监会调研的内容包括，商业车险产品管理制度，商业车险条款、费率厘定，商业车险承保、理赔服务流程、服务标准上存在的问题，以及如何更好地保护被保险人利益的意见和建议。

　　保监会相关人士告诉记者，保监会将与各领域人士召开座谈会，包括消费者协会、汽车运输协会及部分车主的座谈会，专家学者座谈会，司法部门、律师座谈会等等。

　　北京保险行业协会车险部主任李枫向记者表示，目前行业里盗抢险是按照车辆的实际价值投保的，而车损险则有新车购置价和车主与保险公司协议商量两种方式投保。“由于车损险如果按照实际价值投保，在理赔的时候会有一定折价，所以一般车主都会选择按照当时市场上的新车购置价投保。”李枫指出，这些条款也都是几年前制定的了，肯定会有不完善的地方。