隐瞒事实导消费 买保险需谨慎

    买保险要买合适的，这非常重要。就像买衣服，如果衣服不合身，能穿的舒服不。

    总体而言，购买保险还得由投保人自己做主，在那些真正为客户利益着想的代理人的指导下，度身定“购”最合身的保险产品。

　　遗憾的是，现实中有个别代理人为达到完成指标，增加收入目的，往往使用障眼法令消费者无法对所购产品做主，既损害投保人利益，也影响保险业形象。

　  隐瞒事实导消费

    卢先生在外地做生意，年前经某保险公司当地分公司代理人韦某推销，投保了一份万能险及住院附加险。投保前，卢先生一再咨询今后如果自己回乡，能否把保单也迁移回老家，韦某坚称可以，并称卢先生几个同乡也曾投保，现都随人迁回老家了。保单生效后，保险公司总部电话回访，卢先生又问此事，才知分公司刚成立不久，根本无法迁移保单。再联系韦某，后者竟称当地的事由分公司说了算，总部不了解分公司的"流程"。

　　点评：显然，这位代理人的解释相当的“牛”，为推销保险，一不惜谎称投保人的老乡都曾投保，且已顺利“过渡”；二不惜擅自“做大做强”，自认分公司“大”过总部。如此行为，几与行骗无异。须知消费者在外地投保并缴费，若日后住回老家，保单却不能随之迁移，一旦遇到理赔或其他权益维护，岂非每次都要去投保所在地办理手续？该代理人使用隐瞒事实的手段，达到让投保人购买保险目的，难免让消费者将之与"骗子"划上等号。

　　擅自更改产品期限

    去年2月，陆先生经某人寿保险公司代理人胡某推荐，给儿子投保一份终身寿险，双方签字确认条款及保额，陆先生在银行开户并存了保费。但时隔一个月不见回执，他询问胡某，后者才说保监会规定未成年人保额不能大于20万元，由于她帮陆先生投的保额太大，公司没同意。陆先生表示办不下就算了，把钱退还就行，但胡某说再争取一下。3月末，胡某提出可通过更改一点保单内容来降低保额，使之生效。陆先生出于信任就同意了。但数日后，当他收到保险合同，才发现交费期限从10年变成了终身缴，同时还隐瞒了保险公司已收取的初始费用和风险费用，变成公司只收取每月账户管理费。更改了如此多要点，陆先生当然不满，提出了退保申请。

　　点评：无疑，陆先生的事例中，主要责任还是在代理人身上。显然，胡某好不容易谈妥生意，且客户已经开户存款，又怎甘心见煮熟的鸭子飞走，于是想出更改保单内容的馊主意。然而，这貌似为客户着想的点子，到头来却变成擅自更改期限及隐瞒收费要点，将保单变成坑害投保人利益的"陷阱"，引发纠纷当属必然。

　　其实，上述投诉案例乃沧海一粟。一方面，保险公司经营的是商业保险，业务初期阶段，只有占据一定的市场份额才能生存。另一方面，代理人的收入由其承揽的业务量决定，为此必须大力拓展市场。由此，为达到考核标准，部分代理人会千方百计“动脑筋”，从而导致误导、售后服务差等现象，使怀揣银两的消费者，一旦误入圈套，就很难再走出去。要改变这一状况，保险公司完善对其代理人不良行为的约束机制是关键。有关方面也应积极推动代理人展业时固守诚信经营、优质服务准则。