公务员家庭资产过百万如何理财和保险规划

来源：沃保网编辑整理 2011-04-02 17:26:03

导读：汉和理财理财规划中心理财师团队李先生今年27岁，大学毕业后顺利考上湖南郴州的公务员岗位，月收入在2000元左右，李太太月收入3200元，夫妇二人年终奖1.3万元；此外李先生在工作之余还经营一些生意，企业效益一直不错，但是收入波动较大，年盈利一般在225万元左右（月均盈利15万元）。陈先生目前有现金及存款合计135万元，一套价值55万元的住房，无负债，有自用车一辆价值10万元（不计折旧）

汉和理财理财规划中心理财师团队

    李先生今年27岁，大学毕业后顺利考上湖南郴州的公务员岗位，月收入在2000元左右，李太太月收入3200元，夫妇二人年终奖1.3万元；此外李先生在工作之余还经营一些生意，企业效益一直不错，但是收入波动较大，年盈利一般在225万元左右（月均盈利15万元）。陈先生目前有现金及存款合计135万元，一套价值55万元的住房，无负债，有自用车一辆价值10万元（不计折旧），家电4万元，家庭总资产合计104万元。李先生家庭目前各项开支不多，每月衣食费、交通费及其他生活开支合计约3250元。另外，李先生和李太太均有社保及一定的商业保险，儿子购买了重大疾病险及住院医疗险，年保费支出为7000元。

    理财目标

资产的保值增值

保障子女将来的教育金需求

夫妇二人的养老金的筹集

一、家庭财务分析

家庭资产负债表

资产		负债
现金及活期存款	135万	信用卡贷款余额	0
预付保险费	7000	消费贷款余额	0
定期存款	0	汽车贷款余额	0
国债	0	房屋贷款余额	0
企业债、基金及股票	0
房地产	55万	其它
汽车及家电	14万
其它
资产总计	204万	负债总计	0

家庭月度税后收支表

收入		支出
本人收人	2000	房屋支出
其他家人收入	3200	公用费	500
其他		衣食费	1500
生意收入15万		交通费	650
		医疗费	100
		其它	500
合计	155200	合计	3250

从家庭资产负债表及现金流量表分析，李先生家庭净资产比例很高，夫妇二人事业已跑出“现金流”游戏描述的“老鼠圈”，进入财富快车道，拥有一只提供源源不断收入的现金牛。但为了公司的正常运营，他们需要付出很多精力、时间甚至健康，无法悠闲享受生活。基于他们这种现状，建议李先生及太太在维持公司运转同时有更多前瞻性思维，可以考虑让公司进一步规范化，聘请职业经理人来专业管理，同时留心投资实体的机会。在生活方面，抽出更多时间兼顾家庭和孩子的教育。健康方面要适度参加运动，提高生活品质，真正做到让财富为自己服务。

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