公务员家庭资产过百万 如何理财和保险规划
汉和理财 理财规划中心 理财师团队
李先生今年27岁，大学毕业后顺利考上湖南郴州的公务员岗位，月收入在2000元左右，李太太月收入3200元，夫妇二人年终奖1.3万元；此外李先生在工作之余还经营一些生意，企业效益一直不错，但是收入波动较大，年盈利一般在225万元左右（月均盈利15万元）。陈先生目前有现金及存款合计135万元，一套价值55万元的住房，无负债，有自用车一辆价值10万元（不计折旧），家电4万元，家庭总资产合计104万元。李先生家庭目前各项开支不多，每月衣食费、交通费及其他生活开支合计约3250元。另外，李先生和李太太均有社保及一定的商业保险，儿子购买了重大疾病险及住院医疗险，年保费支出为7000元。
理财目标
资产的保值增值
保障子女将来的教育金需求
夫妇二人的养老金的筹集
一、家庭财务分析
家庭资产负债表
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资产 |
负债 |
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现金及活期存款 |
135万 |
信用卡贷款余额 |
0 |
|
预付保险费 |
7000 |
消费贷款余额 |
0 |
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定期存款 |
0 |
汽车贷款余额 |
0 |
|
国债 |
0 |
房屋贷款余额 |
0 |
|
企业债、基金及股票 |
0 |
|
|
|
房地产 |
55万 |
其它 |
|
|
汽车及家电 |
14万 |
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|
其它 |
|
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资产总计 |
204万 |
负债总计 |
0 |
家庭月度税后收支表
|
收入 |
支出 |
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本人收人 |
2000 |
房屋支出 |
|
|
其他家人收入 |
3200 |
公用费 |
500 |
|
其他 |
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衣食费 |
1500 |
|
生意收入15万 |
交通费 |
650 |
|
|
|
医疗费 |
100 |
|
|
|
其它 |
500 |
|
|
合计 |
155200 |
合计 |
3250 |
从家庭资产负债表及现金流量表分析，李先生家庭净资产比例很高，夫妇二人事业已跑出“现金流”游戏描述的“老鼠圈”，进入财富快车道，拥有一只提供源源不断收入的现金牛。但为了公司的正常运营，他们需要付出很多精力、时间甚至健康，无法悠闲享受生活。基于他们这种现状，建议李先生及太太在维持公司运转同时有更多前瞻性思维，可以考虑让公司进一步规范化，聘请职业经理人来专业管理，同时留心投资实体的机会。在生活方面，抽出更多时间兼顾家庭和孩子的教育。健康方面要适度参加运动，提高生活品质，真正做到让财富为自己服务。
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