适合“80后”的保险理财规划

    都说三十而立，对陆续跨进30岁门槛的80后来说，理财是一门深不可测的学问。他们在面临事业上升、家庭建立的时候，往往会忽视了基础的保障和理财。那么什么产品能兼具保障和理财两种功效呢？

　　80后，从这个词一问世，这一代人就注定站在风头浪尖上。因为80后是我国计划生育执行的第一代，他们的一举一动都备受瞩目。都说三十而立，对陆续跨进30岁门槛的80后来说，理财是一门深不可测的学问。他们在面临事业上升、家庭建立的时候，往往会忽视了基础的保障和理财。那么什么产品能兼具保障和理财两种功效呢？答案是保险。

　　有相关人士表示，80后族群如果每月能从收入中节省出出10%来参与保险计划，并不会使他们原本的生活质量降低，而且还能做足未来的保障工作。很多 80后其实是有购买保险的意识的，但是在险种选择上，他们常常很茫然。专家建议，80后选购时应以定期寿险、意外险、健康险为主；而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品。当然，如果你是月收入不菲的一族，可以在保障型的产品基础上增加适当的投资型产品。

　　首先建议80后购买的是重大疾病保险。80后刚从学校毕业不久，还没有殷实的储蓄，另一方面，他们是家里的独生子女，一旦发生了重大疾病，家人也能获得经济上的补助。因此价格低廉但具有基本保障的重疾险是他们的首选。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。

　　第二种建议80后购买定期寿险。意外死亡和疾病死亡都是现在年轻人名列前茅的死亡原因。如果希望在"各种死亡情况下"都获得赔偿，80后就得选择普通寿险(大病险一般也具有死亡给付功能)。那么保险金额怎么算呢？一般是以平均寿终年龄减去父母目前年龄，比如减出来的结果是20年的话，那么保险金额可以考虑20万至40万元。

　　第三种是养老保险。光靠退休后的微薄的退休金是不足以过一个幸福的老年生活的。虽然80后离退休还有很长的一段时间，但是未雨绸缪也是很有必要的。80后在选择养老保险的产品上可以考虑选择分红型的养老保险。一方面可以抵御未来可能出现的通胀，另一方面分红型的产品收益是以复利不断累加的，时间越长获取的利益肯定是越多。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，通常是终身保障终身分红累计。

　　以上三种保险是推荐给现在的80后族群的，当然，这是综合了目前普遍80后的经济、职业等特征得出的结论。当然还有很多80后对保险不屑一顾，觉得是可有可无的东西，因此还需在认识上加强他们保险的意识。

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