出国留学如何购买保险进行理财

　　主持人：风险性大。

　　陈童：是把风险转移给他们了，因为他也不能见一个人病了不管，他是这个意思，所以你要带保险了，这个很多国家现在都有这个趋势，也很值得我们学习，我们现在还有很多人不知道重大疾病保险是干嘛的。

　　主持人：这个保险的额度大概是多少？一般的情况。

　　陈童：一般的情况是这样，就是咱们在国内计算的时候，一个正常上班的成年人，我们希望他的重大疾病保险额度，至少赶上他一年的年收入，也就是说他发生重大风险赔付之前至少能让他生存一年没有问题，这是在他有别的社保，其他保险来帮他报销的前提下，在国外实际上我们可以进行一些粗略的了解在美国或者其他的国家，发生重大的疾病，大概平均的医疗费可以冲着这个去上保险，在国外提供的一些选项中会暴露出它一般让你选大概保额多少，大概保额多少，大概保额多少，那个实际上已经代表了他的一个态度了。

　　主持人：另外还有可能很多朋友会关心的一个问题要送孩子出国留学的话，那哪些保障适合在国内先做下来，哪些保障适合之后到了国外我们再做？

　　陈童：很多家长因为社会发展很多家长是在孩子很小的时候，刚出生可能已经想好了，我这个孩子大概从多少岁开始，我打算让他受国际型的教育，这本身就是个阶段性的规划，这个时候首先考验的在他出国前，风险解决掉。这个就是他的国内的重大疾病风险、意外风险先解决掉这是他要先考虑的。出国后，短期得游学我们刚才说的签证保险提供，长期的根据选择的国家来解决。然后我觉得很重要的就是在整个顺便把自己的保险也解决。因为大人的保险说实在的才是真正给孩子的钱。

　　主持人：另外好像很多朋友会这样的，比如孩子很小的时候会上一些分红险，在你的积累的过程之中也做了一定的投资。

　　陈童：对，这一类的保险我们称教育类的保险，除了带给孩子保障，同时经过几年一返钱，通过每年的各种分红无形中积累了一笔给孩子准备的教育金在这里我特别说一下，其实一些大公司，像我们平安也有，会有一些外币类的保险。美元、加元，针对这些外币的保险对一些家长来讲可能也是你外币投资很好的选择。

　　主持人：怎么说呢？能具体解释一下吗？

　　陈童：就是这个保险本身就是用美元或者加元购买的，它几年一返钱也好，都是用外币。

　　主持人：根据汇率？

　　陈童：不是汇率，就是跟我们买普通保险一样，只不过我们是用人民币，那有的家长说我准备给他留学，我本身就在准备一些外币，对他来讲，本身他就有留学背景，在加拿大或者是美国，他非常喜欢这样的环境，他也想让孩子去那，他现在手里已有的美元或者加元就没必要把它换成人民币，除了正常的外汇投资以外，外汇的理财也可以用外汇本身就选择使用外汇保险。

　　主持人：只是币种的不同，对于购买的内容和保障的范围是没有变化的。

　　陈童：对，但是对于客户来讲很方便。

　　主持人：在微博平台上一位朋友说，我的同学冬季刚刚去了加拿大，他就是正好在那边滑雪的时候险些出了意外，看来购买保险真的是必须的。

　　陈童：是，加拿大也是滑雪圣地。

　　主持人：陈童根据留学国家的不同，考虑配置的医疗保障计划是不是也应该有一些变化呢？

　　陈童：我觉得首先各个国家本身就有不同，这个区别是非常大的，我们在国内很难做预先的选择，大家还是根据自己的期望的留学环境根据哪些国家来选择。

　　主持人：还是根据具体的问题具体进行分析。

　　陈童：而且太危险的国家本身也不建议去。

　　主持人：对于需要在国外停留时间较长的留学生，我们的健康险、大病险、意外险是一定要上的，很多家长会担心孩子在留学之后回国工作以后他的养老保险该怎么办？

　　陈童：这个问题挺有意思的，这类家长是想的比较久远的，这个也就涉及到因为有的人说我孩子终究是要去国外的，所以在国内不用买保险，其实我刚才说到了，准备的过程可以给孩子上保险，有的时候毕竟孩子离开国内了，国内的保险没有必要在续，或者在保持了，这就一个问题孩子回来不回来？现在其实出国再回来的比率是非常高的，因为国内的工作机会更好，收入更高这种情况下，其实早早的从小为他准备一份保险，他回来能接着用上很好，毕竟是越早买越合适，这样也许那份保单在他回国之后，本身形成一定的资金累计，对他未来，即便这份保单保障性不需要了，把它变成一个钱使用也有养老性质在里头。

　　主持人：在国外留学期间，如果发生了保险责任规定范围内的问题要怎么索赔呢？流程会不会很麻烦？

　　陈童：不会，其实关于保险理赔国内外都还是比较相像的，我倒挺有感觉的，有一次我开车没刹住撞了一辆出租车，我在跟司机交涉的时候，后排同志有一个韩国的老人，他一直在用不太流利中文跟我交流，那意思就是他今天要回家，如果每天他不舒服，他问我能不能帮助他联系保险公司解决他的问题，当时我顾不上跟他多说话，我一边在跟司机交流、一边给他一张名片，他一看我名片背后的英文写着保险公司，他马上转身走了，他不再问了，他就觉得没有问题，一定能解决。国外人对保险理赔索赔的流程更加信任，其实这个国内现在也是很想象的，可以很好的得到理赔不用担心。

　　主持人：我们现在把问题再归结到国内，如果说在国内出现一些意外的问题我们该如何理赔？

　　陈童：国内现在的理赔现在还是做的不错的，刚才在片花中大家也听到了，发生风险的时候一个是要尽快的报案，在国内报案可能简单一些，你说身分证号码他马上就知道你是谁，他可以检索的到，在国外可能要出示保险卡的卡号这些东西。在国内做理赔，现在基本都比较快，自打新保险法公布之后，基本上普通的理赔时间三个工作日左右可能款已经打到理赔人员的存折或者卡上了。首先我们是说报案过程，理赔实际上是在之后，报案过程首先根据他的风险尽快报案，我怎么样了，在什么医院、什么科室、要不要住院、大概是一种什医疗手段，这个是要跟保险公司也会告诉你，这家医院符不符合他的标准，如果是紧急情况，他并不是说让你马上离开，先进性急救在稳定情况下再进行转院，及时报案很重要。

　　主持人：要注意及时报案要抓取黄金的时间。

　　陈童：对。

　　主持人：短信平台上尾号2011北京的这位朋友，说请问我要去英国或澳大利亚游学半年到一年，应该在国内买保险还是去国外买，谢谢。

　　陈童：像他这种游学一整年，买国内的签证保险就行，而且签证保险可以准确的提供说什么时间早离开北京上飞机到英国哪里，什么时间从英国到加拿大，可以准确的把时间说出来，没有问题，我们会根据情况给他提供准确的费用和保障的内容。

　　主持人：说到这里，我们不得不提一些现在欧美的一些国家和亚洲的一些国家，比如新加坡等等一些国家的学校大多都是比较相同，而且对于中国的留学生是很有吸引力的，您大致给我们介绍一下，现在比较热门的一些留学国家的保险的一些相关的规定吧。

　　陈童：这个比较复杂，不同国家，不同的地方差别还是比较大的，特别是在咱们前面说的选择不同的保障范围上，有的国家提供得很全面，感冒、发烧、门诊、住院、大病、烧烫伤、严重的残疾可能都管，有的国家可能比较简单，我就解决你留学期间小的简单的国家，这个要看不同国家，这个区别很大。

　　主持人：我们来看看微博上一位叫做科技电子财经的朋友，他说买了社保还需要买些什么保险呢？应该他不是需要去留学的朋友。

　　陈童：这个问题是很多朋友都想问的，因为我们有些客户，有些朋友不光是拥有社保、还拥有像单位给的团队补充医疗，从他的角度来讲，他可能报销的百分比是非常高的，有的人连门诊都能全部解决。那这里有一个问题，就是第一简单的来说，当他发生重大疾病的时候，公费药可以全解决，自费药是不能全部100%报销的，这个我们叫保障缺口，第二个问题我们主要面对的是风险，我们试想一下一个正常工作的人，发生一个小的风险，腿骨折了，两个月上不了班，他损失仅仅是医疗费用吗？两个月不上班我先不说工资的损失收入，大家现在，大家为什么现在亚健康，大家都拼命的奋斗，谁离开两个月可能都怕回不去了，他的无形损失非常大，这个两个月，如果两年呢？得重大疾病两年不上班基本上这个行业你不用回去了，你得重振旗鼓再起江山了，这个无形的损失是很大的，这个时候重大疾病我们是不是应该上一些额外赔付型的保险一旦我得病，像我就是，我的商业型保险是90多万，不是因为我没社保，其实我都有，我该报销的都能报销，我真正担心的是如果我病倒一年多，谁来解决我无形的损失。

　　主持人：最后我们解答一位来自河南焦作6645这位朋友的问题，我是一名教师，老公是名公务员想给两个13岁的双胞胎女儿投保险，选什么合适？

　　陈童：两个，双胞胎，13岁的女儿，如果之前还都没有保险的话，我觉得保障类的应该先做，意外保险，疾病保险这些是应该做的，双胞胎的女儿我觉得他应该早点准备教育金了，两个孩子一起上学，负担比较重，保险也好，基金也好，什么也好，早点做准备，因为已经13岁了，很快就要到大学的话，研究生、博士生，这都是花钱的时候，两个姑娘，结婚是不是也要准备一些钱？在这个过程中，既然要准备那么多钱，父母要先对自己的保障做好，避免我们发生疾病风险早早离开自己的子女。

　　主持人：今天非常感谢陈童来到我们直播间和我们一起讨论关于保险保障方面的话题，再一次谢谢您。

　　主持人：谢谢陈童，听理财柜台，享前进生活。感谢各位关注今天的《理财柜台》节目，明天同一时间《理财柜台》将继续为您精打细算。
 

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