自杀导致死亡保险能赔吗？

 “合同复效力”是以合同成立日，还是以复效日为起效日

主持人：老王后来续缴了保费，合同是不是应该继续生效了？

答：是的。他续缴了保费以后，保单会重新开始生效。我们一般不说继续生效，是因为容易形成一种误区，就是中断前的时间是不回算的。特别是涉及到“60天、90天、1年内、两年内”等涉及到保单理赔差别的时候，都是需要重新开始计算，也就是从保单复效之日起。如果保单复效以后，又出现中断，则按照保单再次复效以后的起始日重新进行计算。

主持人：这个合同效力是从老王补缴了保费的复效日开始算，还是从合同成立日那天开始算？

答：是从补缴保费后的复效日开始计算。

主持人：老王拖欠保费，只是合同效力的“中止”，“中止”就是暂时中断，合同效力不就是应该从老王买保险的那天开始继续算吗？

答：不是这样的。“中止”的意思是，客户由于超过了60天，没有续缴保费。可能“中止”的原因有很多，比如忘记了缴费时间、没钱交、犹豫中等，都可能造成保单中止。但是，客户的保单中止以后，又不想失去保单，毕竟退保的损失是十分明显的，因此，一般会给客户自保单中止开始的那天，不超过两年的缓解时间。这样客户能冷静思考，即使有经济困难，两年时间也应该能缓解。这样，客户只用补缴保费以后，保单就会重新生效，但是合同效力是不以购买日那天计算的。

主持人：要是这样看的话，保险公司是根据复效日计算的，从复效日到自杀不足两年时间，所以保险公司不给予赔偿？

答：是的，是从复效之日起计算，不满两年，因此保险公司不用赔偿。

何为终身寿险

主持人：这个终身寿险，是像老王想的那样，能够给自己的老年生活带来保障吗？终身寿险保障的是什么？

答：终身寿险的保障是身故(有的保险公司包括全残)保障，就是客户因为意外、疾病导致身故，保险公司进行赔偿。一般是一年内因为疾病身故，赔付基本保额的10%，并无息返还所缴保费；因意外身故或一年以后因疾病身故，赔付基本保额。终身寿险具有现金价值，随着时间的推移，现金价值会越来越高，老了以后可以支取，以补充养老。

主持人：也就是说，只有在被保险人去世了，受益人才能得到保险金吗？

答：对于受益人而言，应该是被保险人去世，才可以得到保险金。身前的保单受益人，一般自动为被保险人本人。

主持人：那像“高残”失去生活自理能力，能够得到赔偿吗？对于“高残”保险是如何定义的？哪些情况才能被保险公司认定为“高残”？

答：高残，通常我们是说全残。全残，各家保险公司都有明确规定，基本上是统一的。大致的意思可以理解为丧失工作能力，比如双手、双脚等，具体需要参见各公司的具体规定。

主持人：那这个“身故或高残”是由什么原因引起的，这个有什么规定吗？比如说，被保险人是因病去世的，还是由于其他的，比如说车祸之类的事故，这个有什么不同的规定吗？

答：一般都是由疾病或者意外导致身故或者全残，保险公司对于残疾等级都会有划分，具体各家保险公司也都有详细的划分标准与理赔标准，以供大家参考。

故事中，老王深深的父爱最后却选择了用死亡的方式来表达。虽然最后小刚理解了父亲，也明白了老王的良苦用心，但是为时已晚。自杀毕竟是对自己生命不负责任的一种做法，留给亲人的，只能是遗憾。对于自杀导致的死亡，保险合同有着明确的规定，必须是被保险人于合同生效后满两年才能获得赔偿；两年内自杀的，保险公司仅退还保单的现金价值，合同效力即行终止。在此，我们要提醒大家，不要因为一时的糊涂，而以生命作为代价。

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