“女当家”给家人投保 莫忘了自己
张女士今年33周岁,拥有一个幸福美满的家庭。除了忙于工作外,张女士还是家庭非常重要的“财务总监”,负责家庭的当家理财。为丈夫、儿子制订了保险规划,却唯独忘了自身的保障。理财师究竟会给予她怎样的建议呢?
收入稳定且投资全面开花
张女士本人在一家国资公司任职,月收入9500元左右,丈夫白先生是一名外企白领,月收入12000元左右,儿子小白今年3岁,在一家私立幼儿园全托。
一家三口每月的支出大约为6500元,包括了家庭公用事业费和儿子的教育金,以及夫妻两人的餐饮、交通费等等。而夫妻俩总共5万元左右的年终奖金,在除去车险后基本可以结余下来。张女士说,她和先生双方的父母身体都很健康,并且享受退休福利待遇,完全不需要奉养,还时常贴补一些小孙子的开销。
虽然没有接受过专业的理财培训,但张女士在投资方面倒有自己的想法。她深知,不能把鸡蛋放在一个篮子里。因此,除了股票投资外,她还进行了基金、理财产品以及黄金方面的投资。
早在很多人还没有购房意识时,张女士就在市中心地段购下了一套120平方米的两居室,当时的单价不过8000多元/平方米,而现在,小区内商品房的单价已经突破25000元/平方米。如今一家三口就住在这套房屋中,生活便利性极高,而当初申请的银行贷款也全部还清了。
黄金投资则源于张女士逛街的爱好。她说,自己闲暇时比较喜欢逛金店,由于相信黄金的保值功能,每当有闲钱时,她都会购买一些金币、金条。现在,这部分的资产已有10万元左右。
在2008年初时,为了保住股市中的胜利果实,她为先生购买了一辆小轿车,当时的花费一共有20万元。虽然小轿车在使用过程中也会迅速贬值,但在她看来,远远好过股票账户中的资产“蒸发”。而且买车后,一家人出门的自由度大大提升了,给他们带来了很多乐趣。
为丈夫儿子投保却忘了保自己
而在保险方面,张女士也有自己的想法。她清楚地知道,家里的顶梁柱是丈夫,因此早在结婚后不久,就为丈夫做了高额的保险,包括健康、医疗、意外等等各方面。儿子出生后,她更是将所有的爱给了这个新生命,为了让他从小无忧,张女士很早就开始规划孩子的保障问题,从基本的健康、医疗,到大学教育金、出国留学费用,可以说为家庭规划好了一切。不过,张女士也犯了一个中国女性的通病,在她的眼里,只要丈夫、儿子好就足够了,并没有为自己做任何的风险规避。
现在,随着理财意识的逐渐更新,她觉得自己也应当增添一些保险保障。而更让她担心的是,在自己和先生退休时,是否有足够的“本钱”养老。对这两个问题,她希望听听理财师的建议。
每月收支状况(单位:元)
收入 | 支出 | ||
本人月收入 | 9500 | 日常开支 | 6500 |
配偶月收入 | 12000 | ||
合计 | 21500 | 合计 | 6500 |
结余 | 15000 |
年度收支状况(单位:万元)
收入 | 支出 | ||
年终奖 | 5 | 旅游 | 0 |
人身险 | 1 | ||
车险 | 0.5 | ||
合计 | 5 | 合计 | 1.5 |
结余 | 3.5 |
家庭资产负债(单位:万元)
家庭资产 | 家庭负债 | ||
现金及活存 | 3 | 房贷 | 0 |
房产(自住) | 300 | ||
定期存款 | 3 | ||
股票 | 22 | ||
基金 | 8 | ||
私家车 | 11 | ||
理财产品 | 15 | ||
黄金等收藏品 | 10 | ||
合计 | 372 | 合计 | 0 |
家庭净资产值 | 372 |
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