投保意外或意外医疗险 职业变更需及时告知保险公司

　　据介绍，不同类别的职业其职业风险系数不同，特别是意外伤害保险和意外伤害医疗险，它与普通人寿保险不同，并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准，而是按被保险人职业的危险程度制定费率，职业危险越高者意外伤害险保费就越多。如被保险人发生了职业变化，保险公司会依据其职业风险系数表，对被保险人做出拒保、加费、不变或减费的决定。

　　每年年初的几个月，总是职场人士变动工作的高峰期。许多人在谋得更好职位与待遇之际，却没有想到通知保险公司自己的职业类别已变更，往往等到出险后才发现无法获得全额理赔。平安人寿湖北分公司保险专家提醒，被保险人一定要尽主动告知义务，才能确保自己的权益。

　　补足保费差额获赔

　　2006年12月07日，从事杂货生意的段先生为自己投保了平安鸿盛，附加意外伤害及意外医疗险。投保5年来，一直无保全或理赔记录。

　　去年10月19日，段先生驾车时不幸遭遇车祸，车祸导致右髋关节脱位伴股骨头骨折、右髋臼骨折、胸腹闭合伤，在医院住院治疗，花费医疗费用数万元。

　　出院后，段先生立即向保险公司申请理赔。经平安人寿理赔部人员调查发现，段先生投保时，填写的职业类别是杂货商，但本次出险时，他是驾驶重型自卸货车，与投保时告知职业不符，怎么理赔呢？根据条款约定，应该按照实收保费与应收保费的比例计算给付保险金处理。

　　但本着有利于客户的原则，平安人寿理赔人员再次仔细调查了段先生投保时的情况。经了解，段先生2008年考取了B2驾照后，只是偶尔从事驾驶工作，并非职业驾驶员。经过综合考虑，平安人寿理赔人员判定，段先生目前的主要职业仍为杂货商，并非长期从事驾驶，最终处理结果为，段先生扣除应缴保费差额后给付保险金。

　　职业变了风险系数也会变

　　“职业变动可能影响保单的风险等级跟着变动，等级的高低，表示被保险人的风险程度高低，因此保费也会相应调整。”平安人寿湖北分公司理赔部相关人士表示。

　　据介绍，不同类别的职业其职业风险系数不同，特别是意外伤害保险和意外伤害医疗险，它与普通人寿保险不同，并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准，而是按被保险人职业的危险程度制定费率，职业危险越高者意外伤害险保费就越多。比如，十八岁和六十岁的人，即使二者之间有很大的年龄差距，但如果所从事工作的类型相同，那么投保意外伤害险时两人的保险费率也相同。

　　因此，在客户投保的时候，保险公司会将其工作与职业风险系数表进行相应的比较，不同的职业按照不同的职业风险系数来定。一般按照职业风险系数从低到高划分为：一类职业、二类职业，一直到六类职业。一旦被保险人的职业发生变更，就需要如实告知保险公司，办理相应的职业变更。如被保险人发生了职业变化，保险公司会依据其职业风险系数表，对被保险人做出拒保、加费、不变或减费的决定。

　　职业变更需及时告知

　　据介绍，根据《意外伤害医疗险》的条款约定，当被保险人变更其职业或工种时，被保人应于10天内以书面形式通知。被保人的职业或工种变更后，依照职业分类其危险程度增加而未依前项约定通知而发生保险事故的，按实收保费与应收保费的比例计算给付保险金。但被保人职业或工种变更之后在保险拒保范围内的，不承担给付保险金责任。

　　但在现实生活中，很多投保人在收到保单后，总是习惯放置一边，出事后才想起买过保险，而自己对保险一无所知。

　　“提醒广大客户，行动起来，将您的保单从抽屉中拿出来，仔细阅读相关条款，充分了解投保后享有何种权利，同时也要清楚自己应尽哪些义务，这样才能保证日后得到充分的保障。”平安人寿湖北分公司人士说。