低薪“月光女”怎么理财

　　对不少异地求职者来说，最大的理财困扰是“无财可理”，就如文中的熊小姐那样，辛苦工作几年却没有任何结余。改变现状究竟该从何做起呢？

　　最大的理财问题是“没钱”

　　虽说大学毕业已经近3年了，可熊小姐的资产几乎还是零。身在异乡的她该如何改变现在的状态，慢慢从收入中“挤”出可理之财呢？

　　“算算我已经很节省了，可就是没钱结余，还谈什么投资啊。”熊小姐说，她出生在四川的一个小城市，一直向往着大都市的生活，于是报考了上海的大学。那时的她想着只要踏上社会，有了稳定的工作，就能够生活得比较惬意，让父母过上更好的日子。不过现实似乎和她开了个玩笑。

　　大学刚毕业的时候，由于专业的关系，她到一家保险机构就职，负责团险业务的后勤工作。当时的税前收入是3500元，扣掉四金和税收后，到手的不到3000元。那时，除了支付房租外，她的收入只够用于伙食、交通费、通信费，“同学聚会、同事聚餐什么的，我都很少参加，不是不愿意，而是真的很拮据。”回忆起刚毕业的日子，熊小姐显得很无奈。

　　为了让收入有所提升，熊小姐开始关注同业的招聘信息，终于在2010年中旬时，她更换了工作单位，但工作内容基本与过去一样，税前收入上升到了4500元。“现在的情况稍稍好点，每月到手的收入大概有3600元。”熊小姐介绍，虽然收入上涨了近千元，但她仍然觉得没有闲钱可供理财。“我每月的房租有1000元，伙食费大概是1500元，交通费和通信费相加大概200元。这样每月也就只能结余900元了。”熊小姐说，如果换季时购买几件衣物，那结余几乎就没有了。

　　而在年终奖方面，熊小姐则不太走运。“我就职的第一家公司规定，上班第一年的年终奖要打折，结果到手的只有2000多元。到了第二年正好遇上金融危机，公司业绩下滑，年终奖金也跟着缩水，到手的只有1000多元。而现在的这家单位由于还没有到领取年终奖金的时候，所以还不知道能有多少。”因此，熊小姐工作近3年，实际领取的年终奖金只有3000多元，而这些钱早就在父母来上海看望她时花完了。

　　现在，熊小姐的信用卡账户中还余有500元的账款没有还清，而她工资卡中的余额仅有2200多元。两者相减，仅有的1700元存款实在有些微薄。

　　有心理财没钱投资

　　“其实我也很想像其他人那样投资理财，可我最大的问题是无财可理，这究竟该怎么办呢？”谈起投资理财，熊小姐有说不出的苦衷，“没有本钱，何来收益呢？”她最最关心的问题莫过于如何“挤”出投资本金，利用起有限的资源，创造更多的财富。希望理财师可以为她提供可行的建议。

　　每月收支状况单位/元

　　收入支出

　　本人月收入 3600 房屋月供 1000

　　其他收入 0 基本生活开销 1700

　　合计 3600 合计 2700

　　每月结余 900

　　年度一次性收支状况单位/元

　　收入支出

　　年终奖金未知亲友走访 1000-2000

　　其他收入 0

　　合计未知合计 1000-2000

　　年度结余未知

　　家庭资产负债状况单位/元

　　家庭资产家庭负债

　　活期及现金 2200 信用卡贷款 500

　　定期存款 0 其他贷款 0

　　合计 2200 合计 500

　　家庭资产净值 1700

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