理财男女有别：40岁的父亲风险类产品投资须谨慎

　 “他”理财 年龄决定了不同方式

　　30岁的父亲：先买保险再基金定投

　　对于30岁的父亲，东莞证券研究员丁文进表示，他们一般身体状况佳、风险承受能力较大，追求时尚，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，是社会消费的中坚力量。

　　理财建议：

丁文进建议，对于30岁的年轻父亲们，首先要为自己购买保险（含意外险、重大疾病险、医疗险等）。接着，给孩子购买必要的保险（含医疗险、意外险等）。如果有经济能力，还可以考虑为孩子购买教育险。

　　对于如何投资，丁文进建议可以开通网上银行，每月拿出工资收入的10％做个一年期定期。另外，年轻人的风险承受能力较强，可以开设一个股票账户，根据自己的情况决定投资金额。如果风险承受能力较低的话，可以考虑长期定投交易型指数基金（ETF）。

　　40岁的父亲：风险类产品投资须谨慎

　　对于40岁左右的父亲，招商银行东莞分行国际金融理财师蔡燕武告诉记者，这些父亲们一般是企业中高层管理人员，经济、生活方式趋于稳定，孩子是家庭的中心，教育是一项重要支出；对生活品质有一定要求。

　　理财建议：由于这些父亲们有一定的经济基础，所以蔡燕武建议说，父亲们可以适当加大风险类产品的配置。可以配置股票、基金、私募基金、股权投资、外汇、黄金等产品，但配置比例建议不超过家庭可支配资产的70％。

　　另外，随着孩子的长大，是时候对孩子教育金进行一次检查。如已经着手准备了，那么父亲们要检验一下到时可提取的资金是否满足孩子大学阶段教育支出；如果还没有准备，建议根据孩子的岁数，可以选择年缴、固定期限领取的保险产品或基金定投。

　　最后，还应该着手为退休生活养老金及保持健康做准备了。蔡燕武认为，这一年龄段的父亲们比较适合的产品是以期缴、附带重大疾病的保险产品。

　　50岁的父亲：资产保值注重投资安全

　　对于步入50岁左右的父亲，由于子女渐大或成年自立，所以父亲们会有自己的生活空间，家庭处于成熟期，应该以稳健投资为主。这一阶段的父亲们资金量较大，但是风险承受度低。

　　理财建议：丁文进建议，可以选择交易型指数基金、凭证式国债等风险较低的品种。另外，在稳健投资的同时，还应该保持一定的现金，以满足刚成年没有经济基础的孩子的需求、医疗或家庭其他突发事件引起的需求等。

　　蔡燕武表示，50岁左右的父亲应该调整财务结构，风险类投资不超过家庭可支配资产的50％。增加固定收益类产品投资。同时，应该着手对自己及配偶的健康准备，购买一些重大疾病险，为子女减少负担。

　　细心的女人是天生的理财专家，只要肯花心思，就能把家庭和周边生活的“一盘账”打理得清楚明白，成为真正能够深得“理财真传”的“财女”。

　　“她”理财 年龄决定了不同方式

　　20岁理财：从强制储蓄开始

　　今年28岁的小陈现供职于工商银行四川省分行。小陈说，自己在工作第一年是典型的“月光族”，每个月都把收入花得分文不剩。

　　理财核心：对于“月光女神”而言，只有在强制储蓄或是刚性理财支出，如房贷或保险费支出等的约束下，才能减少不必要的支出。

　　理财建议：年轻女性应对每月各项必需支出进行预算，并详细记录。为结婚、购车、购房，开始储蓄和投资。对于“月光族”来说，一定要强制储蓄。

　　30岁理财：投资前先留足家用

　　陶女士是一家投资咨询公司高级主管。她表示，像她一样年龄在30岁左右的中年女性，通常都要同时肩负起照顾家庭、丈夫、孩子及赡养父母的多重责任，因此风险意识要加强。

　　理财核心：30岁的女性，事业成就与财务已累积到一定水平。这个阶段女性最大的开销多以购房、购车、投资为主，有孩子的女性更要准备子女的教育基金。

　　理财建议：对于30岁年龄层的女性来说，在目前的市场环境下，保本类银行理财产品应该是选择之一；而那些风险承受能力强，且有投资经验的女性，则可以做一些基金的配置。

　　此外，建议利用定期定额的方式来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上，每月投资具有成长价值的基金并长期持有。

　　40岁理财：中年女性要学会“自私”

　　这个年龄段的女性客户总是考虑该如何为孩子配置保险，其实这样的做法恰恰是错误的，如果父母保障不够，一旦发生不可抗拒的意外，孩子将失去最重要的保障和依靠。

　　理财建议：某保险公司投资顾问孙红玫表示，已婚女性通常对生活有着长远的规划，一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。

　　50岁以后：股票，请离开我的视线

　　李阿姨退休前是一家地产企业的财务主管，现在已经退休了。李阿姨说，现在她家的投资只剩下了债券型基金、国债和储蓄，“50多岁，应该开始享受生活了，股票这种激进的，还是别去碰”。

　　理财建议：50岁，女性开始向老年过渡。这一时期，理财师建议女性重点关注重大疾病保险、医疗、住院补贴保险、寿险、养老保险，看看自己有哪方面的不足，赶快补充。由于50岁之后身体机能逐渐下降，要提前准备各种可能用到的医疗费用，因此将大部分资产作现金储备最佳。