银监会叫停银保驻点销售市民：办理业务更放心了

来源：沃保网编辑整理 2010-11-10 17:18:05

导读：银行和保险公司近年来一大增收渠道——银保业务正面临全面整改。近日银监会发出《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》。据了解，通知要求银行年底前清退保险公司驻点人员，这意味着银保“驻点销售”首次被明确叫停。聚焦新规：每个网点原则上不超过三家近日，中国银监会向各商业银行下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规

各方观点：

　　银行：中间收入或受影响

　　昨日记者走访了本市部分银行网点，发现一些网点依旧有保险公司员工进驻。也有市民表示，自己有过在银行等待办理业务期间，相关人士上前推销保险的经历。

分析人士认为，短期来看，新规将使险企保费规模和银行中间收入双双面临下滑，但从长远看，将引导市场朝更加规范、更加优化的方向发展。

　　据银行人士介绍，新规对银行业的影响不一，主要依靠险企人员销售的银行受影响将会更大。

　　“这个规定对银行的直接影响之一是代理保费收入减少。”一家股份制银行相关人士表示，通知出台前，不少银行合作的保险公司超过3家，甚至有的多达六七家。

　　据悉，监管部门此前出台过“1对3”的规定，但并未被严格执行。本市也有个别银行网点取消保险公司人员进驻，由银行员工销售保险产品。采访中，还有银行相关负责人告诉记者，实行新规后，银行可能会对自己的工作人员进行保险销售方面的培训，提升工作人员对保险产品专业知识的了解及销售能力。

机构观点：银行系险企或迎来机会

　　平安证券认为，银保业务对于银行是非常优质的业务，银行希望银保业务能够继续大力发展。但银保渠道的运作模式会发生较大改变，渠道议价能力进一步下降，费用支出会上升。

　　国信证券认为，保险公司与银行之间关系密切的公司优势将逐步显现。业内人士也表示，银行系保险公司在竞争中可能会迎来更多机会。目前参股保险公司的银行已有5家，包括北京银行、交行、建行、中行、工行。

　　保险公司：影响在所难免

　　日前记者致电某保险公司银保渠道相关人士，该人士直言不讳地表示：“冲击会比较大。”据其介绍，银保渠道是保险公司很重要的销售渠道，基本上各保险公司都会到银行驻点。取消驻点，保费收入短期内会受到影响，特别是银保占比较大的公司。而商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展银保合作的要求，使得各家保险公司之间对于银保渠道的争夺更加激烈。

新规定下商业银行每个网点原则上只能与不超过3 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。该规定对于目前的银保市场影响有限，中小公司会受到一定冲击。新规定下每个“网点”只能与不超过3 家保险公司开展合作，而目前每个银行网点主力销售的银保产品也就是3-5 个。银行与各保险公司签订协议后，会安排不同的网点销售不同保险公司的产品，所以对现有的银保销售模式不会造成大的冲击。但中小保险公司由于品牌、资金、渠道的关系，会受到一定的冲击。同时，该通知对此项规定预留了一些空间。如银保合作的保险公司超过3 家，商业银行应坚持审慎经营原则，并向当地银监局报告。

新规定对于人寿和太保影响较大

人寿和太保的银保业务占比较高，近年的保费增长主要依靠银保，努力提升银保期交是其提高新业务价值增长率的重要手段。同时，人寿和太保的银保渠道销售采用驻点销售模式的也较多，所以受新规定的影响较大。平安目前银保占比较小，期交占比很低，其银保销售队伍主要采用内勤员工制。短期股价会受冲击，长期看涨。

我们认为新规定短期对保险公司股价会造成一定冲击，但由于银保本身对于公司业绩的整体表现影响有限，且利率进入上升通道对于保险业的利好信号明显，目前保险板块估值水平仍具优势，我们给予保险行业“推荐”评级，给予中国太保、中国人寿目标价分别为29.4 元，28.8 元。

平安观点：短期内银保业务发展受挫，长期看影响不大

禁止驻点销售对现有银保渠道销售模式影响巨大。银监会此次规定中影响最大的是首次明确了“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”，此规定对以驻点销售为主的保险公司业务可能带来一定冲击。“驻点销售”就是由保险公司派银保专管员在银行网点营业大厅进行营销活动，是目前银保渠道的主要销售模式。如果一旦银监会严格执行此规定，势必对现有的银保销售模式造成很大的冲击，短期内会直接影响各公司的银保渠道保费收入。

银保期交业务受新规定冲击最大。由于期交业务相对较为复杂，需要通过保险公司驻点销售人员进行推销与说明。如果不允许驻点销售，目前各公司如火如荼的银保期交发展进程势必受挫。银保渠道的利润率一直不高，近年来各公司大力发展银保期交业务使得银保的新业务价值不断改善，新规定的执行会使得银保期交占比下降、公司新业务价值增速放缓。

长期来看对于银保渠道影响不大。银保业务对于银行是非常优质的业务，不用承担风险且收益丰厚，银行希望银保业务能够继续大力发展。如果禁止保险公司驻点销售，而只能通过银行人员进行销售，保险公司需要加大对于银行人员的培训力度。由于银保渠道销售均是较为简单的保险产品，所以对应的培训内容并不如个险这么复杂，通过短期的培训就可以上岗销售。长期来看对于银保渠道的影响不大，但银保渠道的运作模式会发生较大改变，渠道议价能力进一步下降，费用支出会上升。

　　市民：办理业务更放心了

　　“以前去银行办业务，确实遇到过推销保险的，推销的人当时跟我说和存款性质差不多，回家后孩子告诉我这就是保险产品，不像存款那样保证固定利息。有了新规定，以后办理业务就放心多了。”市民郭阿姨接受记者采访时表示。

　　不少市民对于保障投资人利益的措施表示欢迎，但是银行自己的柜员来销售产品，是否对产品有深入的了解，能不能向客户推荐符合自身风险条件的产品，是否还会出现“销售误导”，尚不能肯定。