月入5000元存款5万 单身女白领的理财经

　李小姐，27岁，公司职员，月收入约5000元。工作数年，现有5万元存款，均放在工资卡的活期帐户中。李小姐目前与父母一起住，每月给父母500元，除去其他花销之后，现在大约每月结余1000元。保障方面，李小姐所在公司提供各项社保，没有另外购买商业保险。李小姐希望获得一些理财知识和推荐，能使手头资金得到增值，并且实现明年报英语班充电的愿望，英语班费用大约需要1万元。

　　李小姐目前尚处于生涯规划的建立期，正在完成由职场新人向行业内专业人士的华丽转变，职业生涯的日趋稳定增强了李小姐的抗风险能力，可以考虑配置一些风险投资。而几年工作积累下来的5万元资金，也完全可以通过合理的规划提高使用效率和投资回报率，为满足李小姐一年后的英语学习愿望以及日后其他合理的需求积蓄力量。

　然而，从李小姐目前处理财务问题的种种做法可以看出，李小姐的理财观念尚属空白，现就李小姐理财的三点问题，提出自己的观点和改进建议，供参考：

　　1、强化“节流”意识，做好收支预算。

　　李小姐目前与父母同住，没有缴付房租和负担早、晚餐的压力，支出的项目相对有限。然而，李小姐每月固定支出达到3500元，占总收入的70%，支出占比较高。依照李小姐目前收入状况粗略计算，支出总额不宜超过2000元，再加上给父母的500元，每月结余将达到2500元。因此，李小姐的当务之急是依据自身情况制订一套行之有效的收入支出计划，其中支出的计划应包括每一个子项目的占比，以便于与现实比对。同时，李小姐应养成记账的习惯，对支出的具体数目和名目做到心中有数，在每月的总结中发现自身的财务漏洞，有意识的调节消费习惯，节约不必要的开支，提高用于储蓄的比率。长此以往，将大有裨益。

　　李小姐月度收支预算表

　　主项目金额占比

　　税后收入 5000 100%

　　日常支出 2000 40%

　　交通费 300

　　通讯费 200

　　午餐费 450

　　置装费 500

　　聚会开销 400

　　额外不可控支出 150

　　给父母的资金 500 10%

　　2、多元化配置现有资产，条理清晰地满足各类需求。

　　目前，李小姐5万元活期存款一年的收益仅为180元。与此同时，2010年8月份CPI的涨幅已经高达3.5%，假设维持此水平不变，李小姐需要一年后至少实现1750元的收益才能保证手中的资产没有贬值。活期储蓄这一工具远远达不到保值增值的目的。综合考虑李小姐的年龄因素、现阶段的财务状况和实际需求，做出如下的建议：

　　①以货币型基金或银行发行的超短期理财产品为主要载体，准备李小姐的应急备用金。

　　这部分资金大约相当于李小姐3~6个月的支出总额，以备不时之需。依据上述《月度收入支出预算表》，大抵为12000元，占总资产的24%。这部分资金随取随用、风险很低，即使在其他投资极端不利的情况下也能保证李小姐有充裕的资金支付英语班报名的费用。

　　②以不同类型基金的合理配置为主要形式，全力提升李小姐剩余资金的投资回报率。

　　李小姐短期内除了充电所需的1万元外，暂时没有其他的大额支出需求，因此可将投资期限适度拉长，以提升资产的综合收益率为主要目的来配置剩余的38000元，为日后组建家庭打下基础。为了合理控制风险，建议李小姐在风险较低的债券型基金、风险居中的混合型基金和风险较高的股票型基金上都做一定比例的配置，然后依据资本市场的变化以及自身需求的变化做阶段性的微调。比如在现阶段，鉴于股市尚在较低区域盘整，故建议适当加大股票型基金的投资比例。具体的配置比例和预期收益见下表：
 

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