养老如何养得起个人商业养老保险须加码

来源：沃保网编辑整理 2010-10-08 14:11:50

导读：目前养老金“空账”数额不小，企业年金保险的替代率和参与度也严重不足，在中国老龄化日渐加重的背景下，中国人养老如何“养得起”成为一个不得不面对的大问题。沃保网保险专家认为，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质，并充分利用养老护理保险来满足老年

　　沃保网保险专家指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。

　 养老护理保险破解护理难题

　　养老保险只能满足老年人的基本生活和医疗需求，而对于他们的长期护理需求则有点“无能为力”，这就需要养老护理保险来发挥作用。

　　北京市有关部门日前表示，将探索开展养老护理保险试点工作。目前，我国养老护理保险仍处于起步阶段，相关的保险产品还比较少见。有媒体报道“十二五”期间，老年人长期护理保险将在我国部分省(自治区、直辖市)试点，以统筹解决养老护理费用。

　　养老护理保险，是指为因年老体衰、疾病或伤残不能自理，需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的一种保险。当被保险人身体衰弱不能自理或不能完全自理，甚至不能利用辅助设备生活时，由保险基金支付护理费用。养老护理保险也可称为长期护理保险，老年人是这种护理服务的主要使用者。

　　据了解，老年人长期护理保险20世纪70年代起源于美国，目前在美国共有60多万人签署了老年护理保险合同，约占人寿保险市场30%的份额。此外，德国以法律的形式，规定“护理保险跟随医疗保险的原则”，凡参加了法定医疗保险的人自动参加护理保险。日本于2000年将长期护理保障作为公共服务产品引入国家社会保障体系，要求40岁以上的人都要参加长期护理方案，其特点是全民皆保。

　　与其他保险产品相比，长期护理保险侧重于提供长期护理保障；从保障范围看，分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护4个等级；产品类型主要有日额津贴、费用补偿、服务提供等单一或相互交叉的形式，给付期限有一年、数年、终身等选择。

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