解决方案：低收入工薪家庭如何买保险

　　经过以上步骤，相信师先生的家庭财务状况可以得到很大改善，仍有结余的资金可以作为紧急备用金，以现金或现金等价物的方式持有。总之，对于低收入家庭来说重要的首先还是节流的问题，在生活上能够把每一分钱用在刀口上是最好的理财方式。提高自己的保障意识和储蓄意识才能从根本上使一个家庭获得独立安定的力量，获得幸福的生活。

　　方案4：开源节流 争取资金

　　◎方案提供：东方华尔金融咨询有限公司 王轶桢

　　1.存款要定时。对于低收入家庭而言，每个月的资金首先要拿出一部分来作为存款，师先生家庭平均每个月的收入是4500元，那么他可以拿出40％的资金用于储蓄，以应对不时之需。

　　2.注意开源节流、勤俭节约。

　　对于低收入家庭来讲，每个月的生活开支占据了收入很大一部分。师先生家庭每个月的支出额占据收入额的71％，这个比率太高了，师先生家庭每个月的房贷是1400元，总收入的40％用来储蓄(1800元)，总收入减去房贷和储蓄，剩余1300元用于家庭的整个开支。

　　首先，每个月的采购资金要有计划并定量，养成记账的好习惯；其次，对于家庭的大件物品要做到勤于保养以延长寿命，提高其使用率，这无形之中就等于减少了因过早更新换旧而增大的开支。所以，一些诸如电视机、冰箱、洗衣机这类大件物品要勤于保养，避免过度使用带来的损耗。

　　3.风险保障近乎为零。对于低收入家庭来讲，风险保障尤为重要。一旦发生不测或意外，对于整个家庭来讲都将是一个重大的灾难。在该案例中，师先生家庭没有购买任何保险，风险保障为零。建议师先生可以从年节余中拿出一部分资金用于购买商业保险，主要以健康和意外为主。

　　4.合理争取资金。师先生购买了约2万元的企业债、基金及股票，对于这个收入较低的家庭来讲，还是比较合理的。建议师先生还可以从每个月的存款中拿出一小部分以定投的方式购买基金，一方面储蓄的资金得到了合理的利用，另一方面也能博取更大的收益。

　　师先生家庭的首要目标是开源节流，勤俭节约，提高每个月的结余比例；其次，每个月应该有一部分的储蓄，以备不时之需；第三，适当比例投资争取更多资金，满足家庭的多种需要。

　　方案5：保险定投 抵御风险险

　　◎方案提供：友邦保险

　　理财目标

　　1.转移可能出现的意外及疾病风险。2.存钱。3.不要对现有生活质量影响太大。

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