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车险买这三个险就够了！2025年新手必看避坑指南
来源：沃保网编辑整理
2025-05-08 14:57:25
导读：
2025年新手必看避坑指南：90%车主重点配置三大车险可覆盖多数风险场景
一、交强险：上路通行的法律底线
交强险是国家强制要求购买的险种，未投保的车辆不仅无法合法上路，被交警查处还将面临扣车、罚款甚至拘留。其核心功能是覆盖第三方人身伤亡和财产损失的基本赔偿，但赔偿限额较低（死亡伤残最高18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元）。因此，交强险更像是一张“通行证”，无法单独应对重大事故风险，需结合商业险补充。
二、车损险：爱车受损的全面保障
车损险是覆盖自身车辆损失的核心险种，尤其适合新车、高价车或驾驶技术不熟练的车主。2020年车险综合改革后，车损险已默认包含盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险等7项附加险，大幅提升了实用性。例如：车辆因碰撞、自然灾害（如台风、暴雨）受损，或全车被盗抢，均可通过车损险申请理赔，最高赔付额度可达车辆当前实际价值。对于新能源车主，建议额外关注电池保障条款，部分保险公司已推出电池单独险种。
三、第三者责任险：高额事故风险的终极防线
第三者责任险用于赔偿交强险限额外的第三方损失，建议保额至少300万元。近年来人伤事故赔偿标准逐年上升（2025年一线城市死亡伤残赔偿金已超150万元），且豪车碰撞风险加剧（如剐蹭百万级车辆维修费可达数十万元）。该险种覆盖场景广泛，包括：撞伤行人、损坏公共设施、与其他车辆发生碰撞等。投保时需注意“绝对免赔率”条款，建议搭配“不计免赔险”以转移车主自担风险。
四、其他险种按需补充
若车辆常行驶于多雨地区，可附加涉水险；长途营运车辆建议加保“车上人员责任险”；新能源车可考虑电池专项险。需警惕“全险”营销话术，避免重复投保。
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适合人群：
保障项目
1.第三者责任险:商业车险基本险
2.车损险:商业车险基本险
3.车上人员险:商业车险基本险
4.新增加设备损失险:商业车险附加险
5.车身划痕损失险:商业车险附加险
6.修理期间费用补偿险:商业车险附加险
7.车上货物责任险:商业车险附加险
8.精神损害抚慰金责任险:商业车险附加险
9.法定节假日限额翻倍险:商业车险附加险
10.绝对免赔率特约险:商业车险附加险
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