案例解读教师的投保理财规划

来源：沃保网编辑整理 2010-09-08 09:24:16

导读：案例一：李老师，26岁，长春市某中学体育老师，月薪1800元，有医保、社保、公积金；妻子25岁，目前无固定职业，月平均收入1000元。除了工资之外，夫妻二人再无其它收入。李老师有一个两岁的孩子，每月支出1000元。李老师目前拥有一套70平方米住房，无贷款。夫妻二人平时生活节俭，考虑到孩子的教育和双方父母的养老问题，李老师希望理财师为他们有限的收入做一个适当的规划。吉林银行金融理财师刘子嘉建议：因李

　　社保医保只提供基本保障

　　商业保险才是锦上添花

　　因为教师职业相对稳定，普遍对风险的防范意识不足，大大低估了风险对自己和家庭的影响，相对其他职业，教师购买商业保险的比例非常低。

　　社保和单位福利只是为教师养老和医疗提供最基本的保障，配置一些必要的商业保险是必须的。在品种选择上，商业性养老保险和普通医疗保险上可以有所弱化，配置以意外险和重疾险为主，适当结合定期和终身寿险，为自己和家庭建立一个全面有效的防护墙。

　　不同生命周期

　　选择不同的投资比例

　　青年教师：建议除房产外，金融投资品种的比例为：股票或者股票型基金50%，稳健型基金30%，债券型基金10%，现金和货币型基金10%。

　　中年教师：金融投资品种比例为：股票或者股票型基金占30%，稳健型基金占40%，债券型基金占20%，现金和货币型基金占10%。理财目标主要是针对教育储备金和购房购车等家庭主要开支作准备。

　　老年教师：金融投资品种比例为：稳健型基金占50%，债券型基金占30%，现金和货币型基金占20%。配置部分高流动性资产是为了应付日常突发的高开支。

　理财师建议，教师工作和收入比较稳定，理财时更需注意计划性和持续性，坚持资产多元化，注意分散风险

　　无论是小中学教师还是高校教师，他们的职业都有着特殊性，包括稳定的收入，固定的寒暑假等，根据这些职业特点他们应该怎样理财？调查显示，90％以上的教师希望理财，但真正实施的却不足20％，一半以上的教师都是将钱存进银行。许多教师反映，平时工作比较繁忙，另外对理财不了解，因此他们更倾向于将钱存进银行。理财专家建议，教师理财可以根据自身职业的特点去规划，并不需要耗费过多精力。

　 建议一：理财要有计划性和持续性

　　大学老师，收入稳定，假期灵活。招商银行光华支行贵宾理财经理刘奕认为，教师的工作和收入比较稳定，理财时更需注意理财的计划性和持续性。东亚银行成都分行锦城支行显卓理财经理邹茜还提出，教师也应该多积累家庭的理财规划知识，有利于家庭的收支规划。