八旬老人银行取款被骗 一不留神“被保险”

　　在开封市东区的一家农业银行，记者发现保险推销员的胸牌上写着“理财经理”，并没有姓名及保险代理从业资格证号。胸牌左边是旋转的圆形的新华保险的图像标志，而没有明确的文字表述，市民很容易看到“理财经理”四个字，而误以为是银行工作人员。

　　在包公湖附近的建设银行，保险推销员穿身职业套装，并不挂牌，不停地在银行大厅里走动，问过往的人办理什么业务。

　  保险已成为银行的新业务

　　在开封市中心一家建设银行大厅里，记者在小黑板上看到“分期交费5年，既有保障，交费期限短，分红优势多，保障责任强。‘金利宝’——个人护理保障增值计划”等内容。附近的一家商业银行在一进大厅的显眼位置，在小黑板上写着某种保险的业务。

　　然而，河南省保监会《通知》中明确规定：“不得使用银行网点电子显示屏、板报、墙报等各种形式的媒介，进行误导宣传或者虚假宣传”。当记者询问时，建设银行的工作人员表示这是银行新推的个人理财业务。

　　记者走访时发现，在保险推销员不在场的情况下，一些银行的工作人员坐在保险服务台前，充当起介绍保险险种的角色，而他们根本没有佩戴保险代理从业人员资格证号的徽章。

　　投保要把握好10天“犹豫期”　　

　　河南大学经济管理学院一位金融专业的老师说：“老年人相信银行，且大多不懂银行金融业务，极易成为保险公司保险推销员的‘首选目标’。如果想买保险，最好是到保险公司。”

　　如果一不小心“被保险”，一定要及时采取相应措施。记者在王教授签订的合同上看到，“自您签收本合同之日起，有10日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您无息退还保险费。” 因此，提醒消费者要把握好这10天的犹豫期，免受损失。

　　赵小姐结婚登记后办理购房手续，可将双方名下的公积金取出用于首付。目标70万元的房价可在市北区、四方区购得一处较为理想的新房。选择公积金贷款或组合贷款将使贷款成本降低，还款更有保证。现行5年期以上商业贷款利率为7.83%，首套住房享受下浮10%的优惠为6.6555%，这也要远远高于5年以上公积金贷款利率5.22%。以公积金贷款30万元为例，按期限30年计算，每月还款1651元。按期限20年计算，每月还2016元。要保证婚后的生活品质又不影响每月还贷，应尽可能提高首付比例。

　　根据赵小姐提供的资料，现在每月应有结余3000元，在现阶段可以花一个人的钱，攒一个人的钱。等到贷款之后，就更要精打细算了。基金定投是日常投资攒钱的好手段。选择一只股票型基金每月定投1000元，连投10年，以保守收益10%计算，可以实现提前还贷。总之，坚持不懈，量力而为是理财正道。

　　二人感觉攒不下钱来，本人觉得还是因为购房因素给自己造成了较大的心理压力，因为就二人的年龄和收入来说，30%左右的消费率完全在合理范围之内。无论购房、结婚还是投资都是为了生活品质，如果因心理压力大而影响生活品质，就不划算了。即便当前资金压力大些也别太过担心，随着二人收入增长，相信中长期的压力会逐步减轻。

　　从赵小姐当前的资产状况看，已经做了初步的配置，没必要进行大变动。因此，规划的着眼点在于未来的持续现金收入。赵小姐需要的买房贷款额为(70-30-4)万元=36万元，按30年期限，跟招商银行(600036行情,股吧)提供的下浮15%优惠利率计算，其每月还款额为2312元。届时，其月结余额为(3300+3000-2500-2312)元=1500元左右，同时，年末将有2.5万元左右的奖励。因此，二人可以选择基金定投这种长期投资方式，规划二人的养老金，投入额以1000元～2000元为宜。另外，王先生应该适当增加商业保险，尤其是意外和大病等寿险类保险。

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