保险理赔难 消费者为何会赔不到钱

　　比如，在“可赔可不赔”的案子里，保险公司的理赔人员通常会找一些理由搪塞，对于“可赔”的理由、事实却视而不见，最后给予被保险方拒赔结论。而大部分消费者本身是没有保险、保险法等方面专业知识的，对保险理赔的技巧也几乎不懂，很容易就被动接受了保险公司的拒赔通知。

　　还有一些保险营销员为了自身的经济利益，在推销保险时随意夸大保险责任，而对除外责任则轻描淡写或避而不谈，诱导客户盲目投保。一旦出险，客户来报案了，却发现根本不在保险责任范围内，这样就容易产生纠纷，导致客户形成“理赔难”的印象。

　　再有，我国保险业务近年来发展非常迅猛，但相应的是，保险理赔专业人员的发展还不是很快。查勘、定损、核赔等人员中，一部分人员的专业技能还不是很强，在一些较为复杂的理赔案中，调查取证工作困难，结案定损意见也分歧较大。还有少量理赔部门的人员，服务意识不强，对于需要客户提供的相关材料，不是耐心地一次讲清，而是想起一个说一个，致使客户跑了许多冤枉路，无数次返工之后，令消费者产生“理赔难”的印象。

　　此外，保险营销队伍的流动性大，保险公司理赔人员配备数量少，理赔案件数量多，这些客观实际困难，有时候也会造成了保险公司理赔工作有困难，不愿积极主动地去帮助客户搞好理赔，真是叫“心有余而力不足”。

　　我们如何“拒绝”拒赔

　　无论如何，作为消费者，我们不希望买了保险后，却起不到保障作用。

　　作为保险公司，你的保险理赔是保险产品与服务的重要一环，也是体现保险保障功能之所在。不想让你的“理赔难”成为一种典型现象，不想被社会特别是消费者、媒体所诟病，你就得加强自身“内功”的修炼，尽量做到客观、公平、公正。

　　为了尽量不被保险公司拒赔，我们建议广大的保险消费者，在投保前，就得“做足功课”，看清保险条款。在投保的时候，针对保险公司工作人员或代理人的询问，要做到“有问必答”。特别是对于比较重大事项，健康状况、病患史、年龄、职业等因子，一定要如实告知。当然，反过来说，保险公司没问你的，就不用主动说了，因为我国新保险法已经明确规定，我国保险行业投保时，采用的是“询问告知”方式。不问不答。在投保时，保险公司没问过的情况，今后若发现有什么不妥，也不能追求被保险方的责任。

　　顺利通过保险公司的核保后，在保险存续期内，若发生了的特别重大的事项，投保人要主动、适当通知保险公司。比如，把自己的车子转卖给他人之后，根据新保险法精神，投保方或承继方可以电话通知保险公司一下，免得将来发生事故后有纠纷。

　　一旦发生了保险事故，投保人、被保险人也要秉着坦诚的态度，主动配合保险公司的调查等。

　　消费者所做的一切努力，目的其实就是拒绝保险公司将来那一纸“拒赔通知书”！

　　作为保险公司一方，对代理人、内部员工的展业行为、服务流程等，最好能有严格的规范，千万别在“事前误导消费者，事中不管消费者，事后拒绝消费者”。

　　除了遵照我国保险法的精神规范，遵从保险监管机构的监督，保险公司除了要尽量做到合理承保、公正理赔外，建议他们还可以多做一些消费者教育的工作，广泛传播的正确的保险消费理念，增强与市场、消费者之间的互动。

　　最后还得说一句，虽然保险公司也是以盈利为目标的商业机构，但也要考虑到“保险”——这一独特的社会稳定器作用，在理赔时不要“无理争三分”，该赔的时候还是得赔。过多拒绝理赔申请，会令消费者和市场产生逆反心理，并非明智之选。
 

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