电话买保险三提示 凭录音是否可以直接扣款？

    作为舶来品，电话销售保险在国内进展得并非一帆风顺。不少网友在论坛中发帖埋怨，电话推销保险打扰了自己正常工作和休息，甚至有网友仅凭电话承诺，银行账号的钱就被自动划扣，引来不少投诉。对此业内人士提醒，接到推销保险电话后，应多提问，选择较为规范的保险公司，同时应根据自己的实际情况决定是否投保。

　　提示一：先签名再扣款

　　近期，一条关于电话推销保险的帖子在网上热传，帖子中这样写道：因为自己有张银行信用卡，后来接到一位自称银行工作人员的电话，说因为与保险公司有合作，只要自己愿意，就可为自己办理保险，购买保险的钱直接从信用卡中划扣，但是自己还没搞清楚具体什么保险，只“嗯、好”敷衍了两声，月底一看账单，居然扣了上千元的保费。不签名的保险也有效吗？不少消费者对接到电话卖保险的人开始有所警觉。

　　电话销售保险属舶来品，凭录音扣款是国际惯例，国内对于是否可直接凭电话录音扣款，保监会则没有明确规定，部分保险公司为了节省成本，经投保人口头同意，保险公司先从其帐户中扣款，之后再寄送合同签字，但是消费者担心，一旦扣款成功，投保人如有反悔之意，已经缴纳的保费是否能追回？

　　业内人士表示，先扣款后签字的方式对消费者保障性较弱，不过也有保险公司采取消费者签名确认后再扣款的方式，如中美大都会人寿。中美大都会广东分公司有关负责人表示，从2006年7月起，中美大都会的做法是拿到客户签名后才收费，首先电销人员致电消费者，介绍产品，如果客户同意购买，经登记受理资料后，还将由资深人员于次日就保障额度、保障范围、银行帐号是否有足够金额等进行确认，之后再打印保单，并交快递公司，待收到签字后再扣款，这样更能保障消费者利益。
 
　　中美大都会广东分公司上述负责人称，电话销售保险主要通过以保险公司自有电话中心、与中国电信、银行等合作机构名义致电客户。如果是通过保险公司电话中心呼叫，主要按号段抽取的方式抽取号码，而从银行拨打出的电话，主要是银行既有客户，即在银行办过借记卡业务等。同时，在赠送保险过程中，保险公司也会搜集到客户资料，当然如果消费者没有意向购买或者产品不合适，可直接拒绝。

　　提示三：更适合购买保障型产品

　　许多消费者不清楚电话销售卖的是哪类产品，尤其是在接到银行电话后，对于工作人员推销的产品是保险还是银行理财产品不得而知，从而产生投诉甚至退保。中美大都会广东分公司电话直销部经理李亚明说，电销过程中，工作人员会将公司名称、产品名称、保障范围、保险期间、保费与保险金额、缴费方式、免除责任等内容明确告知投保人，投保人根据工作人员的介绍判断是否购买其产品。通过电话渠道销售的保险产品较为简单，主要为保障型产品，广东地区电销产品占比最大的是定期返还型重疾险，其次是返还型意外险、终身重疾险等，更容易为消费者接受。