保险公司拒赔无牌照事故车

    法官说法

　　无牌车上路属违法行为

　　法院经过审理后认为，徐女士与保险公司签订的保险合同中，明确约定了没有公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时移动证的投保车上路，发生交通事故，保险公司不负赔偿责任，并用显著字体标出，可以认定为保险公司履行了告知义务，因此判决驳回了徐女士的诉讼请求。

　　“虽然法院没有支持徐女士的诉讼请求，但并不意味着保险公司的做法就没有不妥之处。”审理此案的北京市西城区人民法院法官石梅对记者解释道，保险公司承保时，明知车辆没有临时号牌和移动证，却予以承保，承保期间开始时车辆没有号牌，免责条款却对没有号牌的车辆发生的保险事故免赔，保险公司存在不当得利。

     因为保险公司称车辆上牌照后保险期限可以顺延，但保险公司对此并没有向投保人说明。但并不因此就应承担理赔责任。

　　保险公司设立这一条款的目的是，无号牌车辆不能上路行驶，而保险公司对此不予理赔，这与道路交通安全法的相关规定一致。

　　有牌照再上路，既遵守了法律又减少了保险风险，因此该条款既合理又合法。如果该条款无效，无牌照车辆上路得到保险保障，直接可能引发公共道路交通安全不稳定的情形发生。投保人、被保险人只要按照法律规定办理相关牌照后上路，就不会涉及保险公司引用此条保险免责条款拒赔。因此，涉案保险免责条款规定无牌照车辆上路发生的保险事故，免除保险公司的赔偿责任属合法有效的条款。

　　另外，保险合同免责条款适用的前提是被保险车辆无牌照上路，属于违法行为。如果遵守法律就不会导致这一条款的适用。所以保险公司的做法虽有不当之处，但仍应支持。

　　免责条款在本案中是否生效，则要看徐女士投保机动车辆险时保险公司是否尽到了说明义务。

　　石梅说，徐女士投保机动车辆险时，保险单中明示告知投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务条款。保险公司的保险条款中免责条款均是用黑体字加深印制，我们可以认为保险公司履行了通常意义上的说明义务。石梅最后提醒广大车主，买车前要了解相关的交通法规，不要图一时方便而违法。同时，购买保险时要主动向保险公司业务员询问有关免责条款的规定，购买保险后要及时阅读保险合同，熟悉保险条款，减少理赔时给自己带来的不便。商报记者郭莹

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