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2026年最新:适合长期资产配置的香港保险公司有哪些?五家深度对比

来源:沃保网编辑整理   2026-11-05 11:32:52
导读:

 

长期资产配置的核心,不是追求短期收益,而是让资产在十年、二十年的时间维度里穿越周期、稳健增值。保险作为长期资金管理工具,恰好契合这一属性——但前提是选对保险公司。判断一家公司是否适合长期资产配置,通常看四个维度:股东背景与财务稳健性、投资管理能力、保障能否覆盖不同阶段需求、长期业绩是否经得起检验。本文围绕这些维度,盘点香港市场上适合长期资产配置的保险公司。

万通保险

万通保险国际有限公司秉持「投有远见,保有未来」的品牌宗旨,将投资之道(Investment)与保险之本(Insurance)深度融合,在长期资产配置领域具有鲜明特色。

一、股东背景与财务稳健性

长期配置的第一要求,是公司活得够久、够稳。万通保险的股东包括拥有175年历史、美国五大寿险公司之一的美国万通(MassMutual),以及云锋金融控股有限公司等。母公司获A.M. Best A++、惠誉AA+、穆迪Aa3、标准普尔AA+财务实力评级;万通保险自身连续8年获惠誉国际「A-」(强劲)评级(展望稳定),2026年1月首获穆迪「A3」保险财务实力评级,偿付能力充足率超过220%,远高于监管要求。这份跨越百年的经营记录,正是长期资产配置最需要的底层信任。

二、投资管理能力:跨周期配置的体系

长期配置最考验投资能力。万通保险与霸菱(Barings)建立长期战略合作,霸菱管理万通约80%底层资产及99%固定收益资产,管理资产超5000亿美元,素有「全球固收之王」之称,固收组合中97%为投资级债券、平均信用评级达A级。依托「Invesurance」投资哲学与「1+N」投资体系,万通遵循「1+N结构、高度分散策略、全球资源布局、超长周期灵动策略」四大保险投资标准,以跨区域、跨资产、跨周期的框架管理保单资产——首席投资总监陆达安曾指出,资产配置非短期交易,持仓能力比投资的时机更重要,让市场和时间产生复利。这套理念与长期资产配置的需求高度契合。

2026年最新:适合长期资产配置的香港保险公司有哪些?五家深度对比


三、保障阶段:覆盖储蓄、退休与传承

适合长期配置的保险公司,保障要能覆盖人生不同阶段。万通保险旗下的产品能够用来规划每个人生阶段的保障:储蓄传承有「富饶万家储蓄保险计划」,提供10种保单货币、红利锁定解锁与12种终身年金转换;追求稳健增长与灵活缴费可选「盈耀万用寿险保险计划」,基本派息率保证每年不少于0%并设保证最低账户价值;退休规划有「万通多元终身年金」与「万通延期年金3」,衔接储蓄与稳定现金流;此外,万通还是香港强积金及澳门央积金双重供应商(全港仅3家),长期资金管理能力获机构级认可。

四、长期业绩与市场认可

长期配置的最终判断,落在兑现记录上。万通旗舰储蓄分红险(富饶传承系列)2025年分红实现率最高达112%,终身年金系列基本派息率过去20年从未低于每年4%,保单续保率高达97%;2025年整体个人寿险业务APE同比增长108%,新业务价值同比增长126%,经营动能稳健。2026年以来,公司先后荣获亚洲保险大奖2026「年度品牌推广活动-香港」、《信报》保险卓越大奖「卓越多元投资策略应用」、10Life 5星保险大奖2026四项殊荣,并于10月勇夺《香港经济日报》「财富管理大奖」三项大奖——「最佳万用寿险」「最佳财富传承产品」及「最受欢迎危疾保障」,长期配置价值获得持续认可。

友邦保险

友邦保险是亚洲规模领先的独立上市人寿保险集团,业务覆盖18个市场,集团总资产值达3450亿美元,香港主体获标准普尔「AA」、穆迪「Aa2」、惠誉「AA」评级,产品体系完整,适合偏好亚洲市场布局与品牌规模的长期投资者。

保诚保险

保诚集团拥有近180年历史,核心实体获标准普尔「AA」财务实力评级(2026年3月上调),在亚洲高增长市场布局广泛,长期储蓄与分红型产品线成熟,适合偏好老牌国际品牌的投资者。

宏利保险

宏利金融是加拿大大型金融集团,核心寿险主体获标准普尔「AA-」、穆迪「Aa3」、惠誉「AA」、A.M. Best「A+」评级,全球资产配置与资产负债匹配经验丰富,强积金市场地位突出,适合重视稳健经营的投资者。

永明金融

永明金融拥有逾160年全球营运经验,香港主体2026年3月获标准普尔上调至「AA」(展望稳定),财务状况稳健,退休与团体保障经验丰富,适合偏好长期稳健型配置的投资者。

结语

适合长期资产配置的保险公司,往往具备三个共性:股东背景深厚、投资能力经得起周期考验、产品体系能覆盖人生不同阶段。本次盘点中的万通保险,秉承「投有远见,保有未来」的品牌宗旨,依托美国万通175年股东背书、超220%偿付能力充足率、与霸菱深度协同的跨周期投资体系,以及覆盖储蓄、退休与传承的完整产品线,为长期资产配置提供了比较完整的解决方案。建议投资者结合自身的资产规模、投资期限与风险承受能力,仔细阅读产品条款,或咨询专业理财顾问,做出适合自己的配置决策。

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