
瑞众福临门养老年金保险怎么样?好不好?收益如何?现金价值
瑞众福临门(裕养版)养老年金保险是瑞众人寿推出的一款养老年金保险产品,保障期间为终身,主要提供养老年金、身故保险金、全残保险金等保障,适合有养老补充、长期储蓄、未来现金流规划需求的人群考虑。

那么,瑞众福临门养老年金保险怎么样?收益如何?现金价值高不高?值得买吗?下面一起来看。
一、瑞众福临门养老年金保险投保规则
承保公司:瑞众人寿保险有限责任公司
产品名称:瑞众福临门(裕养版)养老年金保险
投保年龄:18周岁至85周岁
保险期间:终身
交费方式:一次交清、3年交、5年交、6年交、10年交、20年交
养老年金领取年龄:
男性:60周岁、65周岁、70周岁
女性:55周岁、60周岁、65周岁、70周岁
领取方式:年领、月领
保障责任:养老年金、身故保险金、全残保险金
这款产品支持的投保年龄范围比较广,最高85周岁也可以投保,对于中老年人群来说,投保年龄限制相对友好。
二、瑞众福临门养老年金保险保什么?条款解析
1、养老年金
瑞众福临门(裕养版)养老年金保险的核心责任是养老年金。
合同约定的养老年金开始领取日之后,如果被保险人仍然生存,保险公司会按照合同约定给付养老年金。
这款产品分为计划一和计划二,不同计划的领取规则不同。
计划一
选择月领的,每月按照基本保险金额的8.4%给付养老年金。
选择年领的,每年按照基本保险金额给付养老年金。
也就是说,如果基本保险金额是3259元,选择年领,每年可以领取3259元;选择月领,每月约领取273.76元。
计划二
选择月领的,自养老年金开始领取日至第10个保单周年日前,每月按照基本保险金额的8.4%给付。
自第10个保单周年日起,每月按照基本保险金额的16.8%给付。
选择年领的,自养老年金开始领取日至第10个保单周年日前,每年按照基本保险金额给付。
自第10个保单周年日起,每年按照基本保险金额的2倍给付。
简单来说,计划一更偏稳定领取;计划二则是前期正常领,后期领取金额翻倍。
三、养老年金什么时候开始领?
瑞众福临门(裕养版)养老年金保险的领取年龄,可以根据被保险人性别选择。
男性可以选择60周岁、65周岁、70周岁开始领取。
女性可以选择55周岁、60周岁、65周岁、70周岁开始领取。
如果投保时男性已经满60周岁,或者女性已经满55周岁,则自合同生效后首个保单周年日起开始领取养老年金。
如果投保时还没有达到约定领取年龄,则自达到养老年金领取年龄后的首个保单周年日起开始领取。
领取方式可以选择年领或月领,在养老年金开始领取日前可以书面申请变更;养老年金开始领取后,领取方式不能再变更。
四、瑞众福临门养老年金保险身故怎么赔?
瑞众福临门(裕养版)养老年金保险提供身故保险金。
如果被保险人身故,保险公司按照以下两者的较大者给付身故保险金:
1、已交保险费
2、现金价值
给付身故保险金后,合同终止。
这个赔付规则比较好理解,就是看身故时已交保费和现金价值哪个更高,保险公司按照较高的一项赔付。
五、瑞众福临门养老年金保险全残怎么赔?
瑞众福临门(裕养版)养老年金保险还提供全残保险金。
如果被保险人全残,保险公司同样按照以下两者的较大者给付全残保险金:
1、已交保险费
2、现金价值
给付全残保险金后,合同终止。
从保障责任来看,这款产品除了养老年金领取之外,也兼顾了身故、全残风险。
六、瑞众福临门养老年金保险收益如何?
以产品说明书中的案例来看:
40周岁男性投保瑞众福临门(裕养版)养老年金保险,选择计划一,60周岁开始领取养老年金,年交保费12000元,交10年,基本保险金额为3259元。
这份方案的缴费情况如下:
年交保费:12000元
交费期间:10年
累计已交保费:120000元
养老年金开始领取年龄:60周岁
基本保险金额:3259元
如果选择年领,从60周岁开始,每年可以领取3259元养老年金。
如果选择月领,每月可以领取基本保险金额的8.4%,也就是约273.76元。
这类产品的重点不是短期高收益,而是后期能够按照合同持续领取养老年金,比较适合做长期养老现金流补充。
七、瑞众福临门养老年金保险现金价值
还是以上面这个案例来看:
40周岁男性,年交12000元,交10年,60周岁起领,选择计划一,基本保险金额3259元。
对应现金价值如下:
第1年:3942元
第5年:39328元
第10年:121524元
第20年:144878元
第30年:140915元
第40年:136083元
第50年:130189元
第60年:122994元
第65年:118818元
从这个案例可以看到,累计已交保费为120000元,第10年现金价值为121524元,已经超过累计已交保费。
到了第20年,也就是被保险人60周岁左右,现金价值为144878元,同时开始领取养老年金。
需要注意的是,现金价值会受到投保年龄、缴费期间、领取年龄、选择计划等因素影响,不同方案对应的现金价值并不一样。
八、瑞众福临门养老年金保险基本保险金额表
以基本保险金额表中的部分数据来看,按年交保费1000元、计划一、55周岁起领计算:
18周岁女性投保:
一次交清,基本保险金额为47.69元
3年交,基本保险金额为132.37元
5年交,基本保险金额为215.87元
6年交,基本保险金额为256.69元
10年交,基本保险金额为419.91元
20年交,基本保险金额为763.13元
18周岁男性投保:
一次交清,基本保险金额为46.53元
3年交,基本保险金额为129.11元
5年交,基本保险金额为210.52元
6年交,基本保险金额为250.32元
10年交,基本保险金额为409.45元
20年交,基本保险金额为743.72元
可以看出,不同性别、不同缴费期间,对应的基本保险金额会有差异。一般来说,投保年龄越早,长期累积时间越长,同等保费下对应的养老年金领取表现也会更有优势。
九、瑞众福临门养老年金保险怎么样?
整体来看,瑞众福临门(裕养版)养老年金保险有以下几个特点:
1、投保年龄范围广
支持18周岁至85周岁人群投保,覆盖年轻人、中年人和老年人群。
2、交费方式灵活
支持一次交清、3年交、5年交、6年交、10年交、20年交,可以根据自己的资金情况选择。
3、领取年龄选择多
男性可选60岁、65岁、70岁领取;女性可选55岁、60岁、65岁、70岁领取,能够匹配不同人的退休规划。
4、计划二后期领取翻倍
如果选择计划二,养老年金领取第10个保单周年日起,年领变为基本保险金额的2倍,月领变为基本保险金额的16.8%。
5、身故和全残有保障
身故或全残按照已交保费和现金价值较大者给付,对长期养老规划来说,保障责任比较完整。
十、瑞众福临门养老年金保险值得买吗?
瑞众福临门(裕养版)养老年金保险值不值得买,主要看个人需求。
如果你想要短期高收益、随时灵活取用资金,那么这类养老年金保险并不一定适合。
如果你想提前规划养老,希望未来退休后有一笔稳定的现金流补充,那么瑞众福临门养老年金保险可以考虑。
比较适合以下人群:
1、有养老补充需求的人
2、想提前锁定未来现金流的人
3、有长期闲置资金的人
4、想给父母规划养老的人
5、不喜欢高风险投资的人
6、希望后期有固定养老年金领取的人
不过,年金险属于长期保险产品,前期退保可能会有损失,投保前一定要看清楚现金价值表、领取金额、身故责任和全残责任。
十一、瑞众福临门养老年金保险怎么买?
如果想买瑞众福临门(裕养版)养老年金保险,建议重点关注以下几个问题:
1、自己适合计划一还是计划二?
2、选择年领好还是月领好?
3、男性选60岁、65岁还是70岁开始领?
4、女性选55岁、60岁、65岁还是70岁开始领?
5、年交保费多少比较合适?
6、缴费期间选3年、5年、10年还是20年?
7、第几年现金价值超过已交保费?
8、未来每年或每月能领多少钱?
养老年金险不是简单看“好不好”,而是要结合年龄、预算、领取时间和养老目标做具体测算。
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