
有了百万医疗,还需要重疾险吗?超级玛丽16号Pro给出答案
一、百万医疗的四个缺口,它覆盖不了
百万医疗保费低、保额高,确实是人人该配的基础保障。但它有四个天生的局限:
第一,不能保证终身续保。 目前市面上最长的保证续保期只有20年。20年后如果产品停售,你可能已经五六十岁、身体也大不如前,很难再买到新的医疗险。
第二,有1万元免赔额。 社保报销后,自己要先承担1万,超过部分才能报销。小病住院基本用不上。
第三,只报销住院前后30天的门诊费。 如果只是在门诊看病、没住院,不报销。而癌症治疗后5年的定期复查,大多在门诊进行,这部分费用百万医疗不管。
第四,不能弥补收入损失。 这是最本质的区别。百万医疗只报销医疗费,但你生病后不能工作,房贷、车贷、孩子学费、一家人的生活费,它一分钱都不会给。
举个例子就明白了:王先生40岁,年收入20万,有社保和百万医疗。他不幸确诊肺癌中期,住院花了25万,社保报了12万,百万医疗报了12万,自己只掏了1万。看起来挺好,但问题在后面——他至少3年不能工作,收入损失60万;后续5年门诊复查要5万,每年靶向药10万、5年就是50万。这些百万医疗都不报,他实际面临的经济缺口高达115万。
这就是为什么百万医疗不能替代重疾险:百万医疗解决“看病花钱”,重疾险解决“生病后没钱生活”。重疾险赔的钱你爱怎么花就怎么花,还房贷、过日子、请护工,都行。

二、超级玛丽16号Pro:专门补上百万医疗的短板
超级玛丽16号Pro是一款重疾险,它有一个核心责任叫“重疾医疗费用保险金”,正好填补了百万医疗的空白。两者搭配,能形成完整的保障体系。
第一,重疾险的一次性赔付,用来弥补收入损失。 还是王先生的例子,如果他买了50万保额的超级玛丽16号Pro,确诊肺癌后直接拿到50万。这笔钱可以覆盖他3年不能工作的收入损失,让他安心养病,不用为钱发愁。
第二,超级玛丽16号Pro的医疗账户,专门报销百万医疗不管的费用。 比如癌症治疗后5年的门诊复查费,百万医疗不报,但它能100%报销。还有靶向治疗、免疫治疗等特殊门诊费用,如果百万医疗有报销限制,它也能接着报。
第三,最棒的是,你可以自由选择报销顺序。 你可以先用百万医疗报销,自己承担的1万免赔额,可以选择用它的医疗账户报销,也可以选择自己承担。如果你自己承担、不触发医疗账户,5年后还能直接拿到30%基本保额的保证给付(15万)。
算一笔账:王先生买了50万保额,住院自己掏了1万(免赔额)。他选择自己承担这1万、不触发医疗账户,那么他总共能拿到:50万(重疾理赔金)+ 15万(保证给付)= 65万。这笔钱足够覆盖3年收入损失和后续5年的复查、靶向药费用。
三、百万医疗+超级玛丽16号Pro:黄金搭档怎么配?
这两者不是二选一,而是互补的:
百万医疗:解决大额住院医疗费,让你“看得起病”。几百块一年,人手一份。
超级玛丽16号Pro:解决收入损失和长期康复费用,让你“活得下去”。确诊重疾直接赔一笔钱,医疗账户还能兜底门诊和特殊治疗。
最关键的是,超级玛丽16号Pro的“重疾医疗费用”责任终身有效,不用担心续保问题,也不用担心费率上涨。而百万医疗只有20年保证续保,两者正好长短搭配。
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