
中英爱永恒A款终身寿险(分红型)测评:央企合资+分红
今天就来详细拆解中英人寿推出的“爱永恒A款”,看看它的保障到底怎么样、收益能不能打。
一、公司靠谱吗?分红稳不稳?
买分红险,保险公司实力是关键,这直接关系到分红能不能拿到。
中英人寿由中国中粮集团(国务院直属央企)和英国英杰华集团(300多年保险历史、英国皇室指定服务商)各持股50%合资组建。公司连续37个季度保持风险综合评级A类,2025年综合偿付能力充足率达275.63%,经营非常稳健。
从历史分红看,2017-2022年30余款产品的分红实现率大多在100%及以上,2024年平均分红实现率达到104%,整体表现比较稳健。这意味着演示的分红基本都能兑现,甚至可能更高。

二、保障内容:两个方案怎么选?
投保规则很宽松:出生满30天到70周岁都能买,缴费期有趸交、3年、5年、10年、15年、20年、30年七种选择。保额方面,未成年人最低10万、最高1200万,成年人最低100万且上不封顶。
最大的特色是提供两种保障方案,投保时按需选择,一经确认不能变更:
方案一(基础版):包含身故保障和航空意外身故保障,没有全残责任。保费相对更低,适合预算有限、只关注身故保障的人群。
方案二(升级版):在方案一基础上增加了全残保障,而且18-71周岁期间,身故或全残能赔2倍基本保额,杠杆优势非常明显。适合家庭顶梁柱,想在责任最重的几十年里获得更高保障。
不管选哪个方案,身故/全残保险金都取三个金额中的最高值:现金价值、基本保额、已交保费×给付比例。给付比例:18-41岁160%,42-61岁140%,62岁及以上120%。
举个例子:35岁男性买100万保额,交10年,每年交63220元。如果他40岁身故,已交保费31.61万×160%=50.58万,低于基本保额100万,所以保险公司会赔100万给受益人。
另外,乘坐民航客机不幸身故,能额外赔2倍基本保额,累计最高赔2000万。经常出差坐飞机的人,这个保障很实用。
三、收益表现:回本后增长可观
以35岁男性,年交63220元,交10年,中档分红演示为例:
前20年是资金积累期,现金价值增长相对缓慢。第10年交完保费时,现金价值35.34万元,还没回本。
第25年(60岁):现金价值涨到64.90万元,正式超过总保费(约63.2万),完成回本。
回本之后进入快速增长期:
65岁:76.33万元,是总保费的1.21倍
75岁:102.44万元,本金翻了1.62倍
85岁:141.59万元,翻了2.24倍
105岁:234.67万元,是总保费的3.71倍
需要强调的是,分红是不确定的,上面的演示是中档水平,实际可能更高或更低。但从中英人寿的历史数据看,分红实现率比较稳健。
四、资金灵活吗?急用钱怎么办?
这款产品支持多种资金操作:
减保:每年最高可减合同生效时现金价值的20%,取出现金使用。
保单贷款:最高能贷现金价值的80%,解决临时周转问题。
减额交清:后期不想交费了,可以用现金价值一次性交清,保额相应减少。
转换年金:生效满5年且被保险人满60周岁后,能把现金价值转换成年金,用来补充养老收入。
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