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雇主险是什么保险?雇主险在线投保!附雇主险保费标准一览表

来源:沃保网编辑整理   2026-05-12 16:14:53
导读: 雇主责任险是企业转移用工风险的核心工具,覆盖工伤身故/伤残、医疗费、误工费、法律费用。

一、雇主险是什么保险

雇主责任险,简单说就是帮老板“扛事儿”的保险。

员工在工作期间发生意外受伤、职业病,甚至身故,作为雇主依法要承担赔偿责任——包括医疗费、误工费、伤残赔偿金、法律诉讼费等。这笔钱少则几万,多则上百万,对任何企业都是不小的打击。雇主责任险的作用就是:把这些本应由企业承担的赔偿责任,转嫁给保险公司。

雇主险是什么保险?雇主险在线投保!附雇主险保费标准一览表

它和工伤保险有什么区别?

工伤保险是国家强制的基础保障,但报销范围有限——目录外的自费药不报,误工费只赔一部分,法律诉讼费更是不管。雇主责任险作为商业补充,能覆盖工伤保险不赔的部分,比如自费药、误工费、法律费用等。

哪些企业最需要?

建筑公司、物流企业、制造工厂、餐饮店——凡是雇佣了员工的企业,尤其是涉及体力劳动或高风险岗位的,都建议配置。一家餐饮店的厨师被烫伤,从治疗到康复期间的工资,保险都能管。

二、雇主险保什么?

雇主责任险的核心保障有以下几项:

身故/伤残保障:员工因工伤导致死亡或伤残,保险公司赔付企业依法应承担的赔偿金。伤残按等级赔付,十级赔5%-10%,一级赔100%。

医疗费用:报销员工因工伤产生的合理医疗费,包括急救、住院、药品等。如果企业已参加工伤保险,本险种主要补充社保未报销部分(如自费药)。

误工费补偿:员工停工治疗期间,企业需照常发工资。保险公司按约定标准(通常100元/天)赔付这部分支出,弥补企业损失。

法律费用:若因工伤事故与员工发生纠纷,产生的仲裁费、诉讼费、律师费,保险公司也按约定承担。

三、雇主险多少钱一个人?2026最新保费标准

雇主责任险的保费没有固定价,主要看员工职业风险等级和保障保额。保险公司将职业分为1-6类,类别越高风险越大,保费越贵。

以下为2026年市场主流保费标准(100万保额/人/年):

1-2类职业(低风险):典型岗位包括文员、行政、销售、教师。年保费约150-500元。比如众安1类670元、泰康1-2类690元。

3类职业(中等风险):典型岗位包括司机、维修工、技工、外勤。年保费约800-1100元。众安3类1060元、泰康3类1050元是参考价。

4类职业(中高风险):典型岗位包括建筑工(地面)、搬运工、机械操作、快递员。年保费约1100-1500元。众安4类1420元、太平洋4类约1300元。

5类职业(高风险):典型岗位包括高空作业、外墙清洗、电力维修、焊工。年保费约2000-2800元。众安5类80万保额1860元(100万需折算)、太平洋5类2400元。

6类职业(极高风险):典型岗位包括矿工、爆破工、深海作业。年保费约2800-3800元。利宝6类120万保额3180元、太平洋6类约3500元。

真实采购案例参考:2026年4月,湖北荆州某人力资源公司采购雇主责任险,成交价如下:1-2类120万保额617元/年,3类837元/年,4类1116元/年,5类1987元/年,6类及高空3157元/年。

四、影响保费的其他因素

除了职业类别和保额,以下几个因素也会影响最终保费:

企业过往理赔记录:近1-3年无理赔的企业,可享基准费率10%-20%的优惠;频繁赔付的企业,保费上浮20%-50%,甚至可能被拒保。

员工数量:10人以下小微企业可享5%-15%优惠;100人以上享95折,300人以上享9折。

工伤保险参保情况:已参保工伤的企业,雇主险主要作为补充,保费较低;未参保工伤的企业,保费更高,甚至可能被拒保高风险岗位。

附加责任:附加24小时意外保障、猝死责任等,保费上浮10%-30%。

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