
2026 利安养老年金险推荐:禧寿年年养老年金保险怎么样+产品详解

一、2026 利安禧寿年年养老年金保险核心规则
投保年龄:出生满 28 天 - 65 周岁(较青山 1 号扩展 10 岁,高龄人群友好);
保险期间:至被保险人 101 周岁(延长 1 年保障期,覆盖更长养老周期);
交费方式:支持趸交(一次性交清)、3 年交、5 年交、10 年交,无 15 年 / 20 年长期交费选项(聚焦中短期资金规划);
养老金起领年龄:女性可选 55/60/65/70 周岁,男性可选 60/65/70 周岁,与原青山 1 号保持一致,适配不同退休规划。
二、2026 版保障内容:双领取方案 + 祝寿金 + 身故兜底
1. 养老金领取(两种方案可选,适配不同需求)
方案一(平稳领取型):保证领取 10 个保单年度,自起领年龄起,年领基本保额的 100%,月领基本保额的 8.5%。保证期内被保险人身故,一次性给付剩余未领养老金,确保资金安全;
方案二(递增领取型):前 20 个领取年度年领基本保额的 50%(月领 4.25%),20 年后年领基本保额 100%(月领 8.5%),80 周岁后养老金自动上浮 20%,90 周岁保单周年日生存额外给付 10 倍基本保额作为祝寿金,适配长寿人群需求。
2. 其他核心保障
满期金:被保险人 101 周岁满期时仍生存,给付累计已交保费,合同终止;
身故金:
养老金起领前:赔付已交保费与保单现金价值的较大值;
养老金起领后:方案一不再承担身故责任,方案二赔付已交保费减去已领养老金的余额(最低为 0)。
三、2026 版收益演示(35 岁男性,10 万 / 年交 10 年,60 岁起领)
方案一(平稳领取):
总保费 100 万元,60 岁起每年领取约 8.8 万元,保证领取 10 年(累计至少领取 88 万元);若持续生存,可领取至 101 周岁,累计领取金额超 400 万元;保单现金价值随年度递增,70 周岁时现金价值约 95 万元,80 周岁约 82 万元,应急时可通过保单贷款灵活支取;
方案二(递增领取):
总保费 100 万元,60-79 周岁每年领取约 6.5 万元(累计领取 130 万元),80 周岁后每年领取约 13 万元,90 周岁领取 138 万元祝寿金;若生存至 101 周岁,累计领取金额超 520 万元,现金价值在 80 周岁后保持在 120 万元以上,兼顾领取与储蓄。
四、2026 版核心特色(对比原青山 1 号升级点)
1. 投保门槛更低
投保年龄扩展至 65 周岁,61-65 岁高龄人群无需额外体检,仅需提供近 1 年健康声明,解决高龄人群养老保障难题。
2. 领取灵活性更高
方案二新增 “80 岁后养老金上浮” 规则,贴合老年医疗、护理等支出增长需求,比原青山 1 号的固定领取更适配实际养老场景。
3. 养老服务升级
延续与大雁养老的合作,2026 年新增 3 家高端 CCRC 养老社区(覆盖成都、武汉、西安),累计合作社区超 20 家,投保人满足 “累计保费≥50 万元” 即可锁定长居权益,“累计保费≥100 万元” 可享受每年 2 次旅居服务(含住宿、餐饮补贴),服务有效期至 2026 年 3 月 31 日,投保后需及时激活。
4. 现金价值优势突出
领取期间现金价值持续高位,即使起领后仍可通过保单贷款(最高可贷现金价值的 80%)应对突发资金需求,比同类产品现金价值留存时间更长。
五、2026 版适配人群与投保建议
1. 优先选择人群
30-55 周岁家庭经济支柱:适合通过 10 年交积累养老资金,60 岁后平稳领取;
50-65 岁高龄人群:投保年龄宽松,无需复杂核保,可快速锁定养老保障;
长寿家族人群:方案二的递增领取 + 祝寿金设计,能最大化长寿带来的收益;
注重养老品质人群:可通过累计保费达标锁定高端养老社区服务,提升退休生活质量。
2. 投保注意事项
交费期选择:30-40 岁人群建议选 10 年交,分摊保费压力;50 岁以上人群建议选 3-5 年交,缩短积累周期;
方案选择:资金规划保守、担心早逝风险选方案一(保证领取兜底);家族长寿、追求高收益选方案二(递增领取 + 祝寿金);
服务激活:2026 年投保后需在 30 日内通过利安人寿 APP 激活养老社区权益,逾期未激活视为自动放弃。
2026 版利安禧寿年年作为青山 1 号的升级替代产品,在投保范围、领取规则、服务权益上均有优化,是兼顾稳定性与收益性的养老年金险优选。
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