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百年臻自由2025版终身寿险(万能型)测评:双人共保+保底增值!

来源:沃保网编辑整理   2026-02-04 14:38:48
导读: 百年臻自由(2025版)是百年人寿推出的双人共保万能型终身寿险,核心定位是兼顾家庭身故保障与资产稳健增值,主打“双人投保+1%保底收益+灵活权益”三重优势。

百年臻自由(2025版)终身寿险(万能型)强制要求同时为两名被保险人投保,投保年龄覆盖广,支持趸交、追加保费等方式,设立专属保单账户,每月结算利息,搭配部分领取、保单贷款等实用权益,无需复杂操作,既能为两名被保险人锁定终身身故保障,又能实现资产稳步增值,适配夫妻、亲子等家庭关系的保障与传承需求,适合追求稳健、看重家庭共同规划的人群。

一、百年臻自由(2025版)终身寿险(万能型)产品介绍

- 投保要求:必须同时为两名被保险人投保,任一被保险人投保年龄为0周岁(满28天)至75周岁,需符合百年人寿投保规定;

- 保险期间:终身保障,自合同生效日零时起,保至两名被保险人中最后一名被保险人身故时止;

- 缴费方式:支持趸交(一次性交清)、追加保费和约定转入保费,可根据自身资金情况灵活选择,追加保费需经保险公司审核同意;

- 关键节点:犹豫期15天,期间退保可全额返还已交保费,无任何损失;宽限期60天,保单账户价值不足支付费用时,宽限期内保障仍有效;合同效力中止后,2年内可申请恢复。

百年臻自由2025版终身寿险(万能型)测评:双人共保+保底增值!

产品核心为“双人身故保障+保单账户增值+实用权益”,权益简洁不复杂,核心要点一眼抓住:

1. 身故保险金:核心保障责任,仅给付一次。若两名被保险人先后身故,在最后一名被保险人身故后,按其身故当时的有效保险金额给付身故保险金,合同终止;若两人同时身故或无法确认身故顺序,按两人有效保险金额较大者的50%,分别向各自受益人给付,合同终止。有效保险金额取两者较大值:一是当时的保单账户价值,二是基本保险金额对应比例——17周岁及以下100%、18-40周岁160%、41-60周岁140%、61周岁及以上120%。

2. 保单账户增值:合同生效日设立专属保单账户,记录账户价值。每月1日结算一次利息,结算利率根据公司实际投资状况确定并公布;终身设置1%年利率保底,无论市场波动,保单账户价值最低按此利率增值,确保资产稳健。账户价值会扣除初始费用、风险保险费等,同时计入利息和保单持续奖励。

3. 实用权益:犹豫期后可申请部分领取保单账户价值,领取金额和剩余账户价值需符合公司最低要求;可申请保单贷款,最高可贷现金价值的80%(扣除欠款后),贷款期限最长6个月;可享受保单持续奖励,第5个保单周年日可获前5年累计已交保费1%的奖励,第6个及以后保单周年日,每年可获前一个保单年度已交保费1%的奖励。

二、百年臻自由(2025版)终身寿险(万能型)产品优势

1. 双人共保,适配家庭:强制双人投保,精准匹配夫妻、亲子等家庭关系,一份保单覆盖两人保障,简化投保流程,兼顾家庭责任与资产传承;

2. 保底增值,稳健安心:终身1%年利率保底,每月结算利息,有效抵御市场波动,不用担心里资产亏损,长期持有可实现资产稳步增值;

3. 投保灵活,适配性强:投保年龄覆盖0-75周岁,老人、小孩均可作为被保险人;缴费方式灵活,支持追加保费、约定转入保费,可根据资金情况调整;

4. 资金灵活,应急便捷:支持部分领取和保单贷款,犹豫期后即可操作,缓解突发资金压力,不影响长期保障与增值;

5. 成本可控,权益实用:保单持续奖励可额外增加账户价值,提升收益;退保费用逐年降低,第6年及以后退保无费用,长期持有成本低。

三、百年臻自由(2025版)终身寿险(万能型)案例

案例1:30岁夫妻双人投保,均为被保险人,趸交20万元,无追加保费。按1%保底利率计算,第5个保单周年日可领取持续奖励2000元(20万×1%),此时保单账户价值约21万元;若丈夫60岁身故,妻子仍生存,后续不收取风险保险费,账户价值继续增值,妻子身故后,受益人可按当时有效保险金额领取身故保险金,合同终止。

案例2:40岁母亲为自己和10岁孩子投保,趸交15万元,为孩子储备教育金。按保底利率计算,孩子18岁时,保单账户价值约16.2万元,叠加浮动利息和持续奖励,可部分领取用于教育支出;若母亲先身故,孩子后续身故时,受益人可领取相应身故保险金,兼顾教育规划与保障传承。

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