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百年臻自在2025终身寿险(万能型)测评:保底增值+灵活权益!

来源:沃保网编辑整理   2026-02-04 14:37:13
导读: 百年臻自在(2025版)是百年人寿推出的万能型终身寿险,核心定位是兼顾终身身故保障与资产稳健增值,主打“保底收益+灵活权益”双重优势。

百年臻自在2025终身寿险(万能型)投保年龄覆盖广,支持趸交、追加保费等多种方式,设立专门保单账户,以1%年利率保底增值,同时搭配部分领取、保单贷款等实用权益,无需复杂操作,既能为家人锁定终身身故保障,又能实现资产灵活规划,适配养老储备、教育金储备、应急资金规划等多种需求,适合追求稳健、看重资金灵活性的各类人群。

百年臻自在2025终身寿险(万能型)测评:保底增值+灵活权益!

一、百年臻自在2025终身寿险(万能型)投保规则

- 投保年龄:被保险人0周岁(满28天)至75周岁,符合百年人寿投保规定即可投保,覆盖人群极广;

- 保险期间:终身保障,自合同生效日起,保至被保险人身故为止;

- 缴费方式:支持趸交(一次性交清)、追加保费和约定转入保费,可根据自身资金情况灵活选择;

- 关键节点:犹豫期15天,期间退保可全额返还已交保费,无任何损失;宽限期60天,保单账户价值不足支付费用时,宽限期内保障仍有效;合同效力中止后,2年内可申请恢复。

二、百年臻自在2025终身寿险(万能型)核心保障内容

产品核心为“身故保障+保单账户增值”,权益简洁不复杂,核心要点一眼抓住:

1. 身故保险金:核心保障责任,按被保险人身故事故的有效保险金额给付,合同终止。有效保险金额取两者较大值,一是当时的保单账户价值,二是基本保险金额的对应比例——17周岁及以下按100%,18-40周岁按160%,41-60周岁按140%,61周岁及以上按120%,最大化保障受益人权益。

2. 保单账户增值:合同生效日设立专属保单账户,记录账户价值,增值方式清晰可查。每月结算一次利息,结算利率根据公司实际投资状况确定并公布;同时设置1%年利率保底,无论市场波动,保单账户价值最低按此利率增值,确保资产稳健。

3. 实用权益:犹豫期后可申请部分领取保单账户价值,满足资金周转需求,领取后剩余账户价值需符合公司最低要求;可申请保单贷款,最高可贷现金价值的80%,贷款期限最长6个月,缓解应急资金压力;还可享受保单持续奖励,第5个保单周年日可获前5年累计已交保费1%的奖励,第6个及以后保单周年日,每年可获前一个保单年度已交保费1%的奖励。

三、百年臻自在2025终身寿险(万能型)产品特点

1. 保底增值,稳健安心:终身1%年利率保底,有效抵御市场波动,不用担心里资产亏损,长期持有可实现资产稳步增值,兼顾安全性与收益性;

2. 投保灵活,适配性强:投保年龄覆盖0-75周岁,老人、小孩均可投保;缴费方式灵活,支持追加保费、约定转入保费,可根据资金情况调整;

3. 资金灵活,应急便捷:支持部分领取和保单贷款,犹豫期后即可操作,无需承担高额费用,既能锁定长期收益,又能应对突发资金需求;

4. 权益实用,成本可控:保单持续奖励可额外增加账户价值,提升收益;退保费用逐年降低,第6年及以后退保无费用,长期持有成本低;

5. 保障充足,按需适配:身故保险金按“就高”原则给付,不同年龄段对应合理赔付比例,既能覆盖家庭责任,也能满足资产传承需求。

四、百年臻自在2025终身寿险(万能型)投保案例

案例1:30岁女性,趸交10万元投保,无追加保费。按1%保底利率计算,第5个保单周年日可领取持续奖励1000元(10万×1%),此时保单账户价值约10.5万元;第10个保单周年日,账户价值约11.05万元,期间若有应急需求,可申请部分领取2万元,剩余账户价值继续按保底利率增值,不影响保障效力。

案例2:45岁男性,为孩子储备教育金,趸交5万元,约定孩子18岁时部分领取。按保底利率计算,孩子18岁时,保单账户价值约6.05万元,叠加浮动利息和持续奖励,实际可领取金额更高;期间若有资金需求,可申请保单贷款,不影响教育金储备计划。

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