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高分红+稳保障!安联安享颐年养老年金险深度测评

来源:沃保网编辑整理   2026-01-23 09:34:48
导读: 随着人口老龄化加剧,仅靠社保养老金难以维持高品质退休生活,分红型养老年金险因 “稳定领取 + 红利增值” 的双重优势,成为养老规划的热门选择。

安联人寿推出的安享颐年养老年金保险(分红型),以不低于 85% 的盈余分配比例、终身保障等亮点备受关注。本文结合产品细节与实际案例,为你全面解析这款产品的核心价值与适配人群。

高分红+稳保障!安联安享颐年养老年金险深度测评

一、保司实力背书,安全属性拉满

安联人寿作为中国首家合资转外资独资的寿险公司,依托德国安联集团 130 余年的保险经验,在全球保险市场稳居前列,是全球最大的资产管理公司之一。目前已在国内 11 个省份设立分支机构,业务覆盖近 40 个城市,服务网络完善。

从偿付能力来看,2025 年第 3 季度报告显示,安联人寿综合偿付能力充足率达 248.11%,核心偿付能力充足率 240.13%,远超监管要求;近三年平均综合投资收益率 5.89%,在分红限高令下仍突破限制,为红利分配提供了坚实支撑,让投保人的长期利益更有保障。

二、产品核心亮点,兼顾灵活与收益

1. 高比例分红,增值潜力突出

该产品最大亮点是红利分配比例不低于可分配盈余的 85%,远高于监管要求的 70% 标准。红利来源于利差益和死差益,采用现金分红模式,支持现金领取(可转入万能账户)、累积生息(默认)、抵交保费三种方式,既能补充养老现金流,也能灵活应对应急资金需求。

2. 投保灵活,适配多元需求

投保年龄覆盖满 7 日至 65 周岁,缴费期可选 1/3/5/10/15/20 年交,趸交 5 万元起步、年交 3 万元起步,门槛适中。领取年龄可灵活选择,男性 60/65/70/75 周岁、女性 55/60/65/70/75 周岁,且首次领取前可变更,方便根据人生规划调整。领取方式支持年领或月领,满足不同领取习惯。

3. 保障扎实,终身领取 + 保证返还

产品保障终身,被保险人活多久领多久,彻底解决长寿风险。同时约定保证领取 30 年,若领取期间身故,剩余未领的保证金额将一次性给付家人,确保保障不 “落空”。身故保障方面,领取前赔付已交保费与现金价值较大者,领取后赔付未领的保证金额,兼顾财富传承与风险兜底。

4. 权益丰富,资金灵活度高

支持保单贷款、减保、第二投保人、减额交清等权益,16 天犹豫期内退保可全额拿回已交保费,有效降低投保顾虑。其中减保和保单贷款功能,让投保人在急需资金时能灵活调配,平衡长期规划与短期资金需求。

三、案例演示:40 岁投保,终身稳定收益

以 40 岁女士趸交 100 万为例,60 周岁开始领取,红利选择累积生息:

60 岁起每年固定领取 50400 元,累积红利账户同步增值,当年累积红利可达 38.5 万;

保单第 13 年,固定现金价值 + 累积红利超 100 万,实现本金回本;

80 岁时,累计领取 105.8 万,现金价值 38.5 万 + 累积红利 89.1 万,退保可获 127.6 万;

100 岁时,累计领取 206.6 万,累积红利账户达 138.1 万,总收益超保费 3.9 倍,IRR 达 2.76%,长期收益稳健。

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