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理财险不是套路!年金险实用价值+热门产品推荐

来源:沃保网编辑整理   2026-01-22 13:41:34
导读: 理财险常被吐槽 “收益不及预期”“资金不灵活”,甚至被贴上 “骗局” 标签。但实则,它是专业的长期财务规划工具,年金险作为核心类型,能精准应对人生关键阶段的资金需求。

一、年金险四大核心价值,解决实际财务难题

强制储蓄:通过 3/5/10 年固定缴费期锁定收入,帮月光族养成储蓄习惯,为教育、养老等刚性支出积累确定资金。

锁定利率:投保时锁定预定利率,不受市场利率下行影响,为稳健投资者提供 “利率避风港”。

补充养老:60 岁起月领或年领,活多久领多久,弥补社保养老金不足,规划越早复利效应越明显。

财富传承与现金流规划:指定受益人实现定向传承,避免遗产纠纷;可精准匹配教育金、养老金等阶段性支出,其他理财工具难以替代。

理财险不是套路!年金险实用价值+热门产品推荐

二、热门年金险推荐,按需挑选更省心

1. 太平洋人寿・蛮好的人生 2025 计划一

固收型快返年金险,0-80 周岁可投,缴费期 1/3/5 年,第 5 年起领。收益确定无波动,附加养老社区和信托服务,适合追求绝对安全、注重养老与传承的家庭。30 岁女性年交 10 万 5 年交,60 岁生存总利益 747550 元,IRR1.743%。

2. 中英人寿・悦活人生 B 款(分红型)

0-65 周岁可投,保障至 105 岁,缴费期 1/3/5/10 年,分阶段领取年金,满期金为 200% 保额 + 已交保费。支持减保、隔代投保等,附加信托和养老社区,灵活性强。30 岁女性年交 10 万 5 年交,60 岁生存总利益 987418 元,IRR2.811%。

3. 复星保德信・星颐朱雀版(分红型)

0-70 周岁可投,保障终身,第 5 年起领年金(基本保额 + 红利)。IRR 表现突出,30 岁女性年交 10 万 5 年交,60 岁生存总利益 995971 元,IRR2.917%,70 岁达 2.995%。适合追求高收益、能承担轻微分红波动的长期投资者。

4. 中意人寿・意值有(分红型)

0-65 周岁可投,保障至 80/105 岁,双计划可选,计划二含第 5 年特别关爱金。演示利率 3.9%,附加第二投保人、信托、养老社区等丰富服务,可选万能账户。30 岁女性年交 10 万 5 年交,60 岁生存总利益 868982 元,IRR2.650%,适合一站式解决养老与传承需求。

三、选购避坑指南

明确需求:稳健选固收型(如蛮好的人生 2025),追收益选中高 IRR 分红型(如星颐朱雀版),重灵活选附加服务全的产品。

关注关键指标:预定利率、IRR、领取规则及减保、信托等权益。

摒弃高收益幻想:年金险核心是确定性与安全性,非短期投机工具。

匹配人生阶段:30-40 岁可兼顾教育金与养老金,50 岁以上侧重养老补充。

如果您对“理财险不是套路!年金险实用价值 + 热门产品推荐‌‌”感兴趣,或者有其他想要了解的,都可以点击“立即咨询”或者“免费获取方案”,会有客服小姐姐为您提供咨询服务!

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