
年化最高2.26%!海港星耀人生年金险测评:国企背书,4年回本超靠谱
海港星耀人生年金保险(互联网)国企背景加持,4 年就能回本,每年固定领取收益可观,还能解锁养老社区等增值服务,不管是规划养老、资产传承还是强制储蓄,都值得一看。

一、核心收益亮点:回本快、领取稳,收益碾压同类
回本速度快,资金灵活度高:以 30 岁女士趸交 100 万为例,第 4 年末现金价值就达到 103.437 万,超过总保费,早早掌握资金使用主动权,后续无论是退保还是保单贷款,都更从容。
固定领取终身,收益明确:从第 5 个保单年度起,每年可固定领取 21400 元,领取比例 2.14%,一直领到 105 周岁。更惊喜的是,70 岁老人投保,每年固定领取比例高达 2.26%,既能自己享受收益,本金还能留给孩子,一举两得。
长期收益可观,现金价值坚挺:随着持有时间增长,年化收益稳步提升,第 20 年末年化达 2.10%,60 岁时年化升至 2.67%,远超当下银行定存。且现金价值从第 4 年起始终高于总保费,前 18 年稳定在 104 万以上,身故或退保都能拿回可观资金。
缴费方式灵活,利益可增厚:支持趸交、3 年交、5 年交,其中 3 年交满期保险金为累计保费的 102%,5 年交更是达到 103%,进一步提升整体收益。
二、同类产品对比:实力吊打网红款
将其与市场 6 款畅销固收型快返年金险对比,优势十分突出。在回正时间上,它与多款网红产品一样都是第 4 年,但现金价值表现更优,前 18 年稳定在 104 万以上,远超中邮邮爱一生等产品的 96-97 万区间。
领取比例方面,2.14% 的年领取比例仅次于国华步步高升 B 款,高于中邮邮爱一生(第 6 年起 1.89%)、中英悦活人生 C 款(第 6 年起 2%)等热门产品。长期生存总利益更是一路领先,第 60 年末生存总利益达 220.062 万,远超同类产品的 216 万左右,实力碾压网红款。
三、额外加分项:国企背书 + 投保宽松 + 增值服务拉满
国资背景,安全有保障:海港人寿注册资本 150 亿,100% 国资,实控人是深圳国资委,资金安全有双重保障,合同条款明确,收益白纸黑字写入合同,无隐性风险。
投保门槛低,无任何限制:作为互联网产品,无需健康告知,不用财务调查,不限体况,也无需双录,出生满 30 日至 70 周岁均可投保,覆盖人群极广。
增值服务丰富,实用性强:投保满 200 万即可获得 9 家乐养康园养老社区入住资格,含 1 次保证入住权、不限次优先入住权和优惠入住权;还能享受 7 级 16 项增值服务,涵盖医疗绿通、港药协助、法律咨询、机场要客通等,从健康到生活全方位覆盖。
兼顾传承与灵活:身故可赔付累计保费扣除已领取金额后的 10% 与现金价值的最大值,能实现资产传承;支持保单贷款、减保,资金周转更灵活。
结尾
海港星耀人生年金险凭借 4 年回本、终身稳定领取、国企背书的核心优势,在同类产品中脱颖而出。无论是年轻人做强制储蓄、中年人规划养老,还是给老人配置资产传承,它都能满足需求。投保宽松、增值服务丰富,收益远超银行定存和多数同类产品,是稳健理财的优质选择。如果想锁定长期稳定收益,这款产品值得重点考虑,具体投保细节可咨询专业保险顾问。
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