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2026年1月税优险榜单测评:能节税还能带病投,高性价比产品推荐

来源:沃保网编辑整理   2026-01-09 09:20:39
导读: 买保险还能节税?1月税优险榜单来了!这类带 “税优识别码” 的产品,既能抵扣个税,还能带病投保、保证续保,涵盖税优健康险(医疗/护理保障)和税优养老险。

一、税优险核心认知

两类主流产品:税优健康险(含医疗险、护理险等)和税优养老险(需开个人养老金账户),均有专属 “税优识别码”,可抵扣个税。

节税规则:税优健康险每年最高抵税 2400 元,直接减免(收入越高省税越多,45% 税率年省 1080 元);税优养老险每年最高抵税 1.2 万元,采用 “税延” 模式(缴费时减税,领取时按 3% 补税,个税税率超 3% 更划算)。

核心优势:投保门槛低(健康异常 / 高龄可投)、安全有政策背书,部分产品保证续保(最高终身),可兼顾保障与节税。

2026年1月税优险榜单测评:能节税还能带病投,高性价比产品推荐

二、税优健康险热门产品测评

人保健康・人人保中端医疗险

优势:31 天 - 70 岁可投,保证续保 5 年;分健康体 / 次标体 / 既往症方案,既往症人群也能保(计划三:社保内 5 万保额,2 万免赔报 40%);健康体方案不限社保,400 万保额 0 免赔,含外购药、未成年人特疾保障,可选重疾特需医疗。

适合人群:健康异常、高龄,或需中端医疗保障的朋友。

关键信息:30 天等待期,30 岁男健康体年交 785 元,既往症方案年交 4245 元。

太平洋健康・蓝医保住院医疗险

优势:30 天 - 60 岁可投,保证续保 3 年;分百万版(90 天等待期,400 万保额 1 万免赔,100% 报销)和关爱版(180 天等待期,200 万保额 0 免赔,报 35%-100%);含质子重离子、特定药品保障,增值服务有住院垫付、特药垫付。

适合人群:追求高保额住院保障,或健康状况一般的朋友。

关键信息:30 岁男百万版(0 免赔)年交 296 元,关爱版年交 302 元。

太平洋健康・蓝医保防癌医疗险

优势:30 天 - 70 岁可投,终身保证续保;400 万恶性肿瘤及原位癌保额,0 免赔不限社保,100% 报销(含质子重离子、外购药);含恶性肿瘤异地转诊 1 万补贴,增值服务有海外二次诊疗、专家预约。

适合人群:高龄、慢性病患者,或侧重癌症保障的朋友。

关键信息:90 天等待期,30 岁男年交 159 元,70 岁年交保费约 2000 元。

中荷人寿・岁岁享 3.0 护理险

优势:30 天 - 70 岁可投,终身保障;兼具护理与储蓄功能,10 种特疾或 1-3 级伤残可领护理金(61 岁后最高赔 120% 已交保费 / 现价);现金价值稳定增长,可减保取现,年交 2400 元刚好匹配税优额度。

适合人群:担心失能护理,或想 “保障 + 储蓄 + 节税” 三合一的朋友。

关键信息:180 天等待期,30 岁男年交 2400 元,交 10 年,10 年末现金价值约 2.5 万元(含节税收益)。

三、税优养老险热门产品测评

国民养老・国民慧选 2 号(养老年金险)

优势:男性 18-59 岁、女性 18-54 岁可投;保障期可选至 85 岁 / 领取后 15 年 / 终身,领取年龄灵活(男 60-63 岁、女 55-58 岁);可月领 / 年领 / 一次性领,30 岁男年交 1.2 万交 10 年,60 岁起年领约 9317 元,满足养老现金流需求。

适合人群:想长期储备养老金,追求稳定领取的朋友。

关键信息:趸交 / 3-15 年交,起投 1000 元,每年最高保费 1.2 万元。

中意人寿・悠然金生(两全险)

优势:18-57 岁可投,保障期至 55-63 岁(适配退休节点);满期一次性领 100% 基本保额,身故赔已交保费或现价(18-40 岁赔 160% 已交保费);缴费期灵活(趸交 / 3-20 年交),起投 1000 元。

适合人群:想短期储备养老钱(如退休前领一笔钱),或偏好确定性收益的朋友。

关键信息:30 岁男年交 1.2 万交 10 年,保至 60 岁,满期约领 18.8 万元。

四、投保与节税实操

投保要点:优先选带 “税优识别码” 的产品,确认健康告知(虽宽松但需如实填),税优健康险年保费建议不低于 2400 元(用完抵税额度),税优养老险需先开个人养老金账户。

节税流程:投保后获取税优识别码,次年 3-6 月个税汇算时,在 “个人所得税 APP”→“专项附加扣除”→“商业健康险”(或 “个人养老金”)填写信息,提交即可抵扣。

五、总结建议

健康异常 / 高龄:选人人保中端医疗险(既往症方案)、蓝医保防癌医疗险(终身续保)。

侧重医疗保障:选蓝医保住院医疗险(百万版)、人人保(健康体方案)。

护理 + 储蓄需求:选岁岁享 3.0 护理险,兼顾失能保障与现金价值增长。

养老储备:选国民慧选 2 号(年金领终身)或悠然金生(满期一次性领),个税税率超 3% 更划算。

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