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2026年1月理财险榜单测评:年金险+增额寿,安全高收益款推荐

来源:沃保网编辑整理   2026-01-09 09:18:51
导读: 1月理财险榜单涵盖年金险(终身领取,适配养老)和增额终身寿险(灵活减保,适配教育金 / 婚嫁金),既有收益确定的传统型,也有可博更高收益的分红型。

一、核心选购要点

需求匹配:存养老钱选年金险(终身领取),教育金 / 婚嫁金 / 灵活用钱选增额终身寿险(减保灵活)。

收益类型:偏好确定收益选传统型,能接受收益波动、想博更高收益选分红型。

安全优先级:优先选现金价值写入合同、保司偿付能力充足(如银保监风险评级 A 类)的产品。

灵活性:关注减保规则(是否限制比例 / 次数),加保功能目前多数产品不支持,需提前规划保费。

附加权益:按需选养老社区(保费达标可入住)、信托对接(高净值人群)、万能账户(二次增值)。

2026年1月理财险榜单测评:年金险+增额寿,安全高收益款推荐

二、年金险热门产品测评

太平洋人寿・蛮好的人生 2025(传统型快返年金)

优势:投保门槛低(年交 5 千起),无健康告知,最高 80 岁可投;保单第 5 年领祝贺金,第 6 年起终身领年金,105 岁还能领满期金(已交保费);保费达标可享太保家园养老社区权益。

适合人群:想早期领钱、兼顾养老,或偏好大品牌的朋友。

关键信息:分两个计划,计划 1 侧重长期高领取,计划 2 侧重早期高祝贺金,30 岁男年交 30 万交 5 年,60 岁起年领约 2.88 万(计划 1)。

富德生命人寿・大富翁 6.0(传统型养老年金)

优势:1-6 类职业可投,25 天 - 70 岁承保;分两个计划,计划 1 保证领取 25 年(早逝不亏),计划 2 年领取额更高(对寿命有信心首选);80 岁或保单第 23 年领祝寿金(已交保费),现金价值增长快。

适合人群:纯养老需求,担心早逝资金损失或追求高领取的朋友。

关键信息:30 岁男年交 30 万交 5 年,60 岁起年领约 7.59 万(计划 1),无万能账户。

复星保德信人寿・星海赢家(火凤版)(分红型养老年金)

优势:收益亮眼,30 岁男年交 30 万交 5 年,60 岁起年领约 11.29 万(市场第一梯队);99 岁领祝寿金(已交保费),106 岁领满期金(10 倍保额 + 累计红利);对接复星养老社区,品质养老有保障。

适合人群:看重高领取 + 品质养老,能接受分红不确定性的朋友。

关键信息:30 天 - 60 岁可投,缴费期最长 20 年,现金价值持续到 90 岁。

三、增额终身寿险热门产品测评

(一)传统型(收益确定)

信泰人寿・如意尊泰来 2026

优势:投保范围广(28 天 - 73 岁),1-6 类职业可投;现金价值增长快,趸交 4 年、3 年交 5 年超已交保费;长期 IRR 达 1.93%(市场天花板),减保灵活无限制。

适合人群:看重确定高收益、高龄投保或需灵活用钱的朋友。

关键信息:年交 5 千起投,保额递增 2%,30 岁男年交 10 万趸交,80 岁现金价值约 25.6 万。

新华人寿・E 增福优享版

优势:投保门槛低(年交 2 千起),趸交 5 千起;趸交 / 3 年交第 4 年现金价值超已交保费,对接 23 家养老社区(新华自营 + 合作);大品牌背书,适合偏好稳健的人群。

适合人群:预算有限想强制储蓄,或看重养老社区的朋友。

关键信息:30 天 - 70 岁可投,1-6 类职业,30 岁男年交 10 万 3 年交,80 岁现金价值约 24.8 万。

(二)分红型(收益有浮动)

复星保德信人寿・星福家朱雀版

优势:1-7 类职业可投,30 天 - 65 岁承保;保证收益 IRR 长期 1.54%,演示分红 IRR 达 3.53%(市场前列);现金价值终身增长,减保灵活,对接复星养老社区 + 信托。

适合人群:想博高收益,兼顾养老与资产传承的朋友。

关键信息:趸交 3 万起投,30 岁男年交 10 万 5 年交,80 岁保证现金价值约 23.2 万,演示分红后约 41.5 万。

中英人寿・福满佳 C 款

优势:过往分红实现率高(行业靠前),保证收益 IRR 1.34%,演示分红 IRR 3.26%;6 年交起投 1.5 万,可对接保险信托与养老社区;附加公共航空意外保障。

适合人群:信任保司分红能力,有资产传承需求的朋友。

关键信息:30 天 - 65 岁可投,1-6 类职业,30 岁男年交 10 万趸交,80 岁演示分红后现金价值约 40.8 万。

四、总结建议

年金险选品:纯养老选大富翁 6.0 / 星海赢家,早期领钱选蛮好的人生 2025,大品牌偏好选太平洋 / 新华。

增额寿选品:确定收益选如意尊泰来 2026,博高收益选星福家朱雀版,预算有限选 E 增福优享版。

投保提醒:理财险需长期持有(5 年以上),短期退保可能亏损;分红型收益不确定,需参考保司过往分红实现率;先配好健康险,再用闲钱投理财险。

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