
重疾险太贵?4 个方法省一半保费,附高性价比产品推荐
现在重疾险价格水涨船高,30 岁人群买一份重疾险一年要花 6、7 千,不少人直呼 “买不起”。其实受利率下行影响,重疾险涨价是大趋势,但只要找对方法,就能在不牺牲核心保障的前提下,省出一半保费。

一、4个省钱技巧,重疾险保费直降 50%
优先选互联网重疾险,避开线下品牌溢价。
线下重疾险包含代理人佣金、门店运营等成本,价格通常比互联网产品贵一倍。同样 30 万保额、保终身、不分组多次赔且附加身故,互联网产品一年约 7620 元,线下同类产品可能要 1.5 万。只要信任保险法,不执着于大品牌,互联网小品牌产品能帮你省一大笔。
不附加身故责任,用定期寿险补充。
很多人怕没生病身故没赔付,才附加重疾险身故责任,但这样会让保费大幅上涨。其实可以拆分保障:重疾险只保重疾,身故保障单独买定期寿险。比如某互联网重疾险,不附加身故每年保费 4998 元,比附加身故的 7620 元便宜 2600 多。
降低基础保额 + 附加疾病关爱金。
家庭责任最重的阶段是 60 岁前,若预算有限,可把基础保额从 30 万降到 20 万,附加疾病关爱金。以达尔文 12 号为例,60 岁前首次重疾额外赔 80%,中症额外赔 50%,轻症额外赔 10%。这样 60 岁前重疾能获赔 36 万(20 万 + 16 万),满足核心阶段保障,保费也降到每年 3978 元,比原方案再省 1000 元。
选单次赔付重疾险,缩减非必要责任。
多次赔付重疾险虽好,但保费更高。若预算紧张,可选择单次赔付产品。比如达尔文 12 号,不附加重疾多次赔、身故责任,基础保额 20 万 + 附加疾病关爱金,一年保费仅 3330 元,比多次赔付版本再省 600 多。若仍觉得贵,可选择保至 70 岁的版本,或用一年期重疾险过渡。
二、高性价比重疾险推荐,适配不同预算
达尔文 12 号:省钱方案核心之选。这款产品的疾病关爱金责任性价比极高,60 岁前额外赔付比例高,完美适配 “降保额 + 加关爱金” 的省钱思路。支持灵活选择保障期限和赔付次数,单次赔付 + 保至 70 岁的组合,保费门槛极低,30 岁人群年缴 3330 元就能获得 60 岁前 36 万的重疾保障,适合预算有限、看重核心阶段保障的年轻人。
互联网高性价比单次赔付产品:这类产品无品牌溢价,保费比线下产品低 50% 左右。核心保障扎实,覆盖 100 + 重疾、30 + 中症、40 + 轻症,赔付比例达标,支持 30 年缴费期,能进一步降低年缴压力。30 岁人群投保 50 万保额、保终身,不附加身故,年缴仅 4000-5000 元,适合追求高保额、精打细算的消费者。
过渡型一年期重疾险:保费低至几百元,能快速获得基础重疾保障,适合刚工作、预算极有限的人群。但需注意,一年期产品续保不稳定,保费会随年龄上涨,仅建议作为短期过渡,条件允许后尽快更换长期重疾险。
三、最后提醒
重疾险丰俭由人,预算多可配置高保额、多次赔付、保终身的全面保障;预算有限也能通过以上方法,用最低成本守住核心风险。但要记住,重疾险越早买越划算,不仅保费低,核保通过率也高。投保时要结合自身家庭责任、健康状况选择,不用盲目追求高配置,适合自己的才是最好的。如果对产品选择有疑问,可咨询专业保险顾问,避免踩坑。
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