个人可以买年金保险吗？个人年金险有必要买吗？

上周的个人养老金制度重磅推出之后，许多人都对此有不少疑问，尤其是作为国家社保养老金的补充作用，在有了个人养老金账户之后，个人还有必要买年金保险这类的产品吗？

事实上两者是完全不冲突的，个人养老金的使用就是为了促进这类商业养老保险产品的发展，我们存进个人养老金账户的资金也是通过购买这些符合规定的金融保险产品，来让未来我们的养老金变得更加丰厚的，而且这个过程完全自主选择，自主承担风险。

而相较于利率一直在大跌的银行储蓄存单和风险大的基金等金融产品，年金保险这样的养老保险产品明显会更适合大部分保守型理财倾向的朋友们。

一、个人怎么买年金险？

1、缴费期间

像年金险这样的商业养老保险一般都有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少，但是缴纳期间的经济压力会更大一些，缴纳期限长，则缴纳的保费总额会更多，但是缴纳期间的经济压力会更小。

大家可以根据自己的实际情况来选择缴纳的期限，如果资金充裕，可以选择短期缴纳，比如3年或者5年，如果预算比较低，或者资金不是特别的充足的，可以选择长期的缴费时间，比如10年、15年甚至20年。

2、养老年金的领取条件

养老年金的领取方式有很多种，一般都是分为一次性领取、年领和月领，这需要和保险公司约定，开始领取的时间也会因为各个保险公司的设定而有所不同，不过大多都是在60-70岁期间可以开始领取，有的保险公司也会将区间拉的更长一些，但是大致的时间也都是在我们退休之后就可以开始领取。

其中，在领取期限上，有分保证领取和不保证领取两种，保证领取的期限大多是20年，若是在期间身故，保险公司也会将剩余的未领取养老年金给到家人；而不保证领取则是自年金开始领取后，每年均会发放养老年金，但是一旦身故，则后续的养老年金都不会再发放，就养老金的收益上会有更大的风险。

3、养老年金收益

现在的年金保险，除了纯发放年金的储蓄型年金险，还有可以进行复利增值的万能型年金险和能够享受保险公司分红的分红型年金险，这种产品的费率和起投门槛会比储蓄型年金险更高一些，但是能够获得的收益也会更多，其中分红型年金险面对的收益也会有更大的风险。

而且有的商业养老保险的承保公司由于实力强劲，旗下会有养老社区布局，那么他们的年金险产品也可能会有提供对接养老社区的服务。

二、2022个人年金险推荐

4月全新上线的2022光大永明金盈年年养老年金险，有保至85周岁和保终身两个版本，不论个人是用作补充社保养老金，还是用作投资理财，都是非常不错的选择。

1、领取方式灵活可选

2022光大永明金盈年年养老金可自行选择年领或者月领，其中男性的起始领取年龄为60/65/70周岁，女性为55/60/65/70周岁。

根据所选的保障期间的不同，保至终身的，年领的养老年金自首次领取后每年的保额都会较上一年增长3%，可保证领取20年，自保证领取期后保单现金价值为0。

若是选择保至85岁，则在满期后可一次性领取10倍基本保额，且保单的现金价值会一直持续到合同期满。

两种保障各有各的优势，大家可以根据自己的实际情况和需求灵活投保。

2、投保门槛宽松

2022光大永明金盈年年养老金的投保门槛不止是宽松在起投金额上，还有体现在投保人的职业和年龄范围上，2022光大永明金盈年年养老金没有健康告知，同时支持1-6类职业投保，不限地域全国可保，最高投保年龄为69岁，覆盖了绝大多数人群。

3、提供高质量养老服务

2022光大永明金盈年年养老金和光大永明的其他养老年金险产品一样，可以直接对接光大永明旗下的高端养老社区，不论是长居或是旅居，只要达到一定的保费门槛，就可以和配偶一起入住，同时旅居资格还可协同双方父母全家入住，和亲人一起安享晚年！

我们以30岁女性，每年交10万，分5年交，60岁开始领取为案例。

如果有房子之类的固定资产，退休后还能有其他收入来源，或者像公务员、教师等职业的朋友，社保养老金比较多，可以考虑保至85岁的版本，这样在85岁前，每年能领6.6万，75岁前，累计领取的钱都比“保终身”多一些。

而在85岁时，能一次性拿到10倍保险金，也就是66万，总共领取231.4万，在这个节点比“保终身”累计多领将近40万。

但如果是退休后没有其他收入来源，或者是以后的社保养老金比较少的，那最重要的就是不用担心“没钱可领”的问题，此时选择保终身更合适。虽然“保终身”刚开始领的钱少一些，但每年能领的钱都会递增。例如60岁当年能领5万，在70岁就增加到了6.7万。

总的来说，个人买年金保险是一个不会赔本，还能增加未来养老收益的“好买卖”，尤其是有了个人养老金账户后，在国家监管下，安全性也会更高，非常适合现在因为疫情影响，投资偏好愈发倾向于保守型的朋友们。

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