返本型的重疾保险好不好?为什么说不建议大家购买返还型重疾险

返还型重疾险是什么

返还型重疾险是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

返还型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。也能看出，这需要投保人在缴纳保费这几年，经济情况要很好，不至于中断保险，还有就是比较适合年龄大的人群。

返本型的重疾保险好不好?

这个就得看您的需求了。

每个家庭的风险缺口和财务状况，都不同，需求的险种也不一样。

我们先来看一组案例：(假设保险到期没有发生理赔)

某人30岁，投保10万，保障重大疾病至60岁。

某消费型重疾：年缴1080，15年缴费，总缴费16000。

某返本型重疾：投保10万，年缴4200，15年缴费期，总缴费63000。

每年支出保费差别：4200-1080=3120元

收入差别：返还型63000-消费型0=63000

我们利用每年3120的差额投资，以五年期国债利率计算复利收益。投入15年后，不再增加本金。继续投资15年，本金和收益达到了16W，而保险公司30年后，只给你返还63000元。

也就是说，你15年一共交了63000元，再过15年之后你能拿到63000元。同样的钱你拿去理财，最终会获得16万元，除去你购买保险的16200元，你还可以获得收益十几万元。

此案例来源于tUaUfz

为什么说不建议大家购买返还型重疾险?

1.价格贵

举个例子，小王想给她的老公(30岁)买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果她选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。

如果选择消费型重疾险，每年需要9000元，如果66岁没出险，没有任何返还，它们之间的价格相差9337元。

2.收益低

那有的人就会说了，返还型保险没有出险可以返钱啊，我们再来看看收益如何，还是上面小王的例子。如果拿相差的9337元去做理财，假设年化收益为2.9%，66岁同样也能拿到40.3万。

所以说，返还型保险的收益是很低的，如果我们拿这笔钱去做定投或者买基金，收益会更高。

3.出险就不返钱了

返还型重疾险想拿回返还型的钱，也并不是没有条件的，如果在保障期内赔了轻/中症，有的产品可以返钱，有的不行;如果是赔了重疾，那就没得退了。

你想想，如果赔付了重疾，想当于是拿消费型重疾险两倍的钱，去买了同样的保额，并且返还型重疾险的保障还没有消费型的全。

据数据显示，66岁前，男性患重疾的概率为24.42%，但凡我们买了返还型重疾险，如果出险了，不仅拿不到钱，还比消费型白白多花了一倍多的钱，不划算。

所以说，对于90%的家庭来说，返还型重疾险都是不合适的，大家买消费型重疾险就可以了。在这为您推荐和泰超级玛丽6号青春版重大疾病保险。

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