收益高达3.49,%?海保乐满满终身寿险怎么样?会坑吗?值得买吗?

说到增额终身寿险，给人留下比较深的印象就是它的保额会随着被保人的年龄增长而按照一定比例递增。

今天小编分享一款新推出的增额终身寿险，它就是海保乐满满终身寿险。

那么海保乐满满终身寿险怎么样?下面让我们一起来看看。

一、先来看看海保乐满满终身寿险保障内容：

海保人寿乐满满的投保人群比较广泛，出生满28天至65周岁的人群都可投保，

职业限制也比较宽松，1-6类职业人员也可以投保。

缴费期最长可达20年，投保门槛也比较中规中矩，趸交不低于3万，期交不低于1万元。

海保人寿乐满满说到底还是一款人寿保险，对身故/全残的保障也是其最基本的、我们不能忽略的一部分。

跟我们熟悉的增额终身寿险产品相似，海保人寿乐满满的身故/全残保障有以下的约定：

18岁前：现金价值/已交保费(取较大值);

18岁后(缴费期满前)：现金价值/已交保费*相应系数(取较大值);

18岁后(缴费期满后)：年底有效保额/现金价值/已交保费*相应系数(取较大值)。

这里提到的相应系数也是我们常见的：

18-40岁：160%;

41-60岁：140%;

61岁(含)以上：120%。

海保人寿乐满满的增额比例为3.8%，即当年有效保额=上一年度有效保额*(1+3.8%)。

这款产品也支持加减保、减额缴清、保单贷款等，相对比较实用。

二、海保乐满满终身寿险会坑吗？优势分析

1.保额会增长，时间越长收益越高

海保乐满满终身寿险是一款增额终身寿险，其保额能以3.8%的比例复利增长。

时间越长，保额越高，保障力度更大的同时现金价值也更多，特别是后期收益比较可观。

2.利益有保障，安全可靠

风险和收益，是死对头，高收益意味着高风险，如股票之类。

而稳定安全，收益也就小一些，如增额终身寿险之类。

而海保乐满满终身寿险3.8%的保额增长比例是白纸黑字写进保险合同中，收益是有保障的：

况且，背后还有银保监会这个boss在后面撑腰，我们的保单权益是有保障的。

3.资金周转灵活

我们将钱投入到海保乐满满终身寿险中，万一将来有一天急需用钱，比如创业、子女婚嫁等，怎么办呢?

关于这些问题海保乐满满终身寿险已经考虑到了，它支持减保和保单贷款。

我们可以通过这两个途径获取一笔现金流缓解资金短缺的问题。

三、海保乐满满终身寿险值得买吗？收益如何?

海保乐满满终身寿险作为一款带理财属性的寿险，它的收益主要分为两部分，一个是退保所得，即保单现金价值;另一个是身故保险金。

当然，又由于它是一款增额寿险，所以保额具备复利增长的属性，这也将直接影响到身故保险金的收益。

废话不多说，咱们还是来直观看乐满满增额终身寿险的收益表：

为了不让大家混淆，小编分别针对退保所得和身故保险金展开分析。

1. 退保所得

退保，是寿险的主要收益来源之一。

退保，退的是保单的现金价值，它有一套独特的计算法则，相对来说比较独立。

从上表中可以发现，在45岁男性，年交10000元，交3年的投保条件下。

保单第6年，也就是被保人51岁的时候，保单的现金价值将超过累计已交保费，

如果被保人此时退保，那么不会有经济损失(忽略通货膨胀)。

随着保障时间的不断推移，现金价值也在不断上涨。

当被保人达到退休年龄60岁时，此时保单的现金价值为48240，为已交保费的1.6倍。

如果被保人此时退保，那么可以获得一笔远超预期的资金用作今后的养老生活保障。

当然，如果被保人足够长寿，能存活至90岁，此时保单的现金价值将达到135390元，是已交保费的4.5倍，此时退保，收益颇高。

2. 身故保险金

身故保险金的多少，和被保人的身故年龄、累计缴纳的保费和保单现金价值都有关系(具体详见保险条款)。

身故保险金，即被保人在保险期间身故，保司按照合同约定赔付的金额。

小编这里可以肯定的是，身故保险金的金额一定高于累计已交保费，

所以被保人无论何时身故(等待期后)，受益人都将获得不低于已交保费的保险金赔付。

整体来看，海保乐满满终身寿险收益还不错，

这主要取决于它较高的增额比例(3.8%)和独特的现金价值计算规则。

不过理财险的收益，都是和投入的多少有关，一般投入越多，那么相应的收益也会越高，二者成正相关。

 四、海保乐满满终身寿承保公司靠谱吗?

乐满满的承保公司是海保人寿。

海保人寿是由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等合资成立的一家保险公司。

海保人寿的注册资本为15亿元，注册地为海口，于2018年5月23日正式获得银保监会的开业批复。

从注册条件来看，海保人寿注册资本为15亿元，满足银保监会对保险公司注册资本最低2亿元的要求。

那么海保人寿的经营方面怎么样呢?也能满足银保监会的要求么?

我们不妨再来看看其具体数据：

注：上图是2021年第一季度海保人寿公开信息披露报表部分截图。

从表中可以看到，2021年第一季度海保人寿的核心偿付能力充足率为185.33%，综合偿付能力充足率为185.33%。

且最近一期的风险综合评级为A类。

这表明，2021年第一季度海保人寿的经营状况满足银保监会的要求，即：

(1)核心偿付能力充足率不低于50%;

(2)综合偿付能力充足率不低于100%;

(3)最近一期风险综合评级不低于B类

可以看到，海保人寿经营状况良好，偿付能力充足，

可以在极端条件下承担理赔责任，是一家靠谱的保险公司，可以为被保人提供靠谱的保障服务。

五、小编总结

作为一款增额终身寿险，海保乐满满终身寿险具有财富传承、资产保全和资产配置等功能。

比较适合有养老规划和资产配置需求的人或高净值人群。

理财固然能吸引人，理财险也一样。但是小编要提醒，在打算配置理财型的同时不要忘了把保障配置好。

最后小编要提醒一点：海保乐满满终身寿险目前还没有上线，因此其内容均有可能调整，一切以上线后为准!

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